Максимальная сумма долга по банкротству физических лиц

Содержание
  1. Минимальная сумма долга для банкротства физических лиц, при какой можно подавать
  2. Как признать себя несостоятельным и списать все долги?
  3. Условия, необходимые для подачи заявления на банкротство в арбитражный суд
  4. Минимальная сумма долга для банкротства физического лица
  5. Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой?
  6. Последствия официального признания неплатежеспособности
  7. Какова должна быть сумма долга физического лица для подачи на банкротство?
  8. Когда можно подать на банкротство?
  9. Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой
  10. Последствия для должника
  11. Минимальная сумма долга для банкротства физ лица
  12. Условия, необходимые для активации процесса банкротства
  13. Минимальная сумма, при которой можно подать иск о несостоятельности физлица
  14. Шаги в процедуре банкротства гражданина
  15. Сумма для банкротства физического лица: с какой минимальной задолженности можно подавать заявление
  16. При какой сумме долга можно подать на банкротство физическому лицу?
  17. Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам
  18. Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?
  19. В какие сроки подаётся заявление, куда надо обращаться?
  20. Что происходит с задолженностью после процедуры?
  21. Какие долги списывают при банкротстве
  22. Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица
  23. Какие долги списываются при банкротстве физлица
  24. Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать
  25. Как законно списать долги
  26. Закон о банкротстве несостоятельности физических лиц — ФЗ 127
  27. Основные положения: фз 127 о несостоятельности банкротстве
  28. Процедура реструктуризации долгов
  29. Кому важно знать закон о банкротстве
  30. Сроки и стоимость процедуры
  31. Упрощенное банкротство физических лиц
  32. После банкротства

Минимальная сумма долга для банкротства физических лиц, при какой можно подавать

Максимальная сумма долга по банкротству физических лиц

На основании ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности» физические лица, к которым причисляют обычных граждан, признаются банкротами, если этого требуют обстоятельства. Поводом для банкротства становится невозможность уплаты физлицом долга. Рассмотрим банкротство физических лиц от какой сумы долга зависит, кто и когда может подать заявление, более подробно.

Как признать себя несостоятельным и списать все долги?

Для признания должника банкротом необходимо:

  • иметь долг и не обладать средствами для его покрытия;
  • написать заявление в Арбитражный суд с просьбой о признании гражданина несостоятельным;
  • пройти через принятые в этом случае процедуры (наблюдение, внешнее управление, оздоровление, конкурсное производство или мирное соглашение).

Суд с помощью внешнего управляющего и при непосредственном участии самого должника рассматривает дело о банкротстве, изучает финансовое положение банкрота, ищет способы возврата средств кредиторам с минимальными потерями.

Обычно для покрытия расходов и выплаты долга привлекают все имущество должника, за исключением личных вещей.

Проверке подвергаются все совершенные им сделки со сроком давности менее 3 лет. В зоне риска оказывается и имущество близких родственников.

Некоторые сделки могут быть и вовсе аннулированы.Имущество должника продается с торгов, за счет полученных средств выплачиваются займы и кредиты.

Важно! Если у должника нет средств для покрытия долгов, их могут списать. Списание долгов – крайняя мера, позволяющая освободить банкрота от ответственности и решить вопрос по поводу его отношений с кредиторами.

Условия, необходимые для подачи заявления на банкротство в арбитражный суд

Для подачи иска в арбитражный суд банкрот обязан:

  • убедиться в своей несостоятельности и отсутствии иных способов выхода из ситуации;
  • определиться с размером долга;
  • привлечь к делу лиц, могущих оказать помощь в составлении заявления (неправильно составленные иски не принимаются);
  • определить число кредиторов;
  • иметь на руках документы, которые могут подтвердить наличие кредита, заема, иной задолженности.

Физические лица обязаны самостоятельно заботиться о своевременности подаваемого ими в суд иска. За несвоевременное извещение общественности и заинтересованных лиц о банкротстве или же попытку избежать такового посредством мошеннических действий, ответственному лицу грозит уголовное или административное наказание. Иск должен подаваться вовремя.

Минимальная сумма долга для банкротства физического лица

Если физлицо взяло кредит в банке или оформило заем на сумму свыше 500 тыс. рублей, но не имеет средств для его погашения, оно вправе обратиться в суд для признания его банкротом.

Главное условие – отсутствие выплат по кредиту и процентам в течение последних 3 месяцев. При этом, сумма в 500 тыс. рублей является минимальной.

Заявление подается в течение 30 дней после получения должником сведений о своей неплатежеспособности.

Фактически это время всего лишь условность, поскольку физлица всегда могут настоять на том, что достаточной уверенности в необходимости банкротства у них не было.

Пример: Гражданин Аврий Ю. Л. оформил кредит на покупку дома. На протяжении трех лет он исправно платил по кредиту и процентам. Но в последние полгода платежи перестали поступать.

После обращения банка в суд с требованием о возвращении долга, указанный гражданин заявил об отсутствии у него информации по поводу наличия такового, поскольку все это время находился за границей и платежи доверил осуществлять своей родственнице. Административная ответственность по ст. 4.13 КОАП РФ ему грозит только в том случае, если суду удастся доказать обратное.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой?

Со времени принятия ФЗ РФ №127-РФ у многих потенциальных банкротов не раз возникали сложности, связанные с наличием долга, меньшего, чем заявленные 500 тыс. рублей, но большего, чем должник мог позволить себе выплатить.

Законодательство по этому поводу говорит следующее: ограничения устанавливаются только для кредиторов. Обладатель права на кредит не может обратиться в суд с целью объявления должника несостоятельным в случае, если его долг меньше указанной суммы.

Пример: Долг гражданина Евсеева П. Р. перед банком составляет 100 тыс. рублей. 20 тыс. из них он выплатил в установленный срок, а для возвращения оставшихся 80 тыс. рублей у должника средств нет. Вместо того, чтобы попытаться договориться, кредитор обращается в суд с целью взыскания долга, требуя при этом признать должника несостоятельным.

Суд просьбу отклонил. Но это не значит, что взыскать долг с его помощью невозможно. Кредитору достаточно всего лишь изменить формулировку обращения, отказавшись от требования.

Сам должник правом подачи иска, сумма которого меньше 500 тыс. рублей, обладает. Если он приходит к выводу о том, что возвращать долги более не может, заявление будет подано и принято.

Важно! Перед подачей иска о банкротстве физического лица, узнают с какой суммой долга принимают заявление, оценивают экономический риск. Так, стоимость процедуры может быть больше, чем цена самого иска.

Несостоятельность оценивается в 40-50 тысяч рублей, если гражданин сам занимается всей процедурой и на 10-20 тысяч больше, если к делу привлекаются посторонние лица. Из-за небольшой суммы в 100-200 тысяч рублей подавать иск о несостоятельности, чтобы обанкротиться, не стоит.

Потерь будет гораздо больше, чем приобретений. Если причина для подачи иска существенна, но судья отказывается его принимать, должник вправе обратиться в суд высшей инстанции, который, наверняка, отменит принятое решение.

Последствия официального признания неплатежеспособности

Перед подачей иска должник обязан узнать, как о положительных, так и об отрицательных последствиях процедуры.

С одной стороны, несостоятельность позволяет избавиться от долгов. Если у гражданина нет денег и имущества для продажи, суд вынесет постановление об обнулении долговой истории и списании займа.

С другой стороны, банкрот не сможет:

  • занимать ответственные руководящие посты в ближайшие 3 года;
  • его кредитная история приобретет негативный окрас;
  • доверительные отношения банкрота и кредитора разрушаются.

Повторно объявить себя несостоятельным получится не ранее, чем спустя 5 лет. За это время может скопиться немало долгов, но суд отклонит любые попытки подачи заявления. Платежеспособность гражданина отныне ставится под сомнение, все совершенные сделки тщательно проверяют. При оформлении кредита придется рассказать о своей несостоятельности.

Банкротство физических лиц проходит по той же схеме, что и банкротство юридических лиц. Особенностью процедуры является наличие минимальной сумы долга, по достижению которой заемщик вправе подать иск о банкротстве. Сумма для банкротства физических лиц составляет 500 тыс. рублей.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/ot-kakoj-summy-dolga.html

Какова должна быть сумма долга физического лица для подачи на банкротство?

Максимальная сумма долга по банкротству физических лиц

Простой доступ к кредитам спровоцировал настоящий бум. Граждане стали активно оформлять займы на машину, квартиру, ремонт дома, отдых, бытовую технику и другие товары потребительского направления.

С ухудшением экономической ситуации на фоне девальвации рубля материальное положение многих заемщиков резко ухудшилось.

Платежи по кредитам стали для них неподъемным бременем, что рано или поздно заканчивалось судебным спором с кредитором, в котором последний часто выигрывал, лишая заемщика последнего.

Государство предприняло определенные шаги для решения этой проблемы. Органы власти на законодательном уровне закрепили возможность проведения банкротства физического лица. Это стало выходом из ситуации, так как процедура признания финансовой несостоятельности четко регламентирована.

Она подразумевает проведение реструктуризации, план которой учитывает финансовые возможности должника и дает возможность погасить задолженность постепенно. В противном случае погашение осуществляется за счет продажи имущества.

Но, опять же, закон защищает единственное жилье банкрота и то его имущество, которое не входит в число ценного (стоимостью до 30 000 рублей). Если у должника нет дохода или имущества, он признается банкротом, а долгие его списываются.

На практике же банкротство не всегда проходит гладко, а в некоторых случаях возникают сложности уже на этапе инициирования процедуры.

С появлением в российском законодательстве нормы, позволяющей проводить банкротство физических лиц, у заемщиков появилась возможность законным образом избавиться от долгов.

Но сразу же появились вопросы, касаемо самой процедуры, в частности – с какой можно суммы подать на банкротство физическому лицу? Этот вопрос очень важен.

Сегодня многие ошибочно считают, что признать себя банкротом могут лишь те граждане, которые имеют огромные долги, а списать небольшую задолженность через признание финансовой несостоятельности – нельзя.

Такое мнение ошибочно. На самом деле, чаще всего банкротами хотят признать себя граждане с относительно небольшим долгом. Что касается минимальной суммы, то здесь возникают противоречия.

Несмотря на то, что в законе, регламентирующем банкротство физических лиц, сумма долга указывается вполне конкретно, споры вокруг нее возникают до сих пор.

В № 127-ФЗ сказано, что конкурсный кредитор или гражданин-должник может обратиться в арбитражный суд для подачи заявления о признании банкротом, если размер задолженности физического лица 500 тыс. рублей и больше (совокупный долг). Если в № 127-ФЗ четко прописана сумма, то откуда берутся противоречия и разночтения?

Когда можно подать на банкротство?

Законодательство РФ говорит о том, что процедура банкротства может быть инициирована в отношении физического лица тремя способами:

  1. Исковое заявление о признании банкротом подают кредиторы.

  2. Процедуру банкротства может инициировать ФНС или другой госорган, имеющий соответствующие полномочия.

  3. Должник обращается в арбитражный суд и инициирует банкротство самостоятельно.

С какой суммы начинается банкротство? Если процедуру признания финансовой несостоятельности инициируют третьи лица, то это возможно лишь в случае, если срок просроченной задолженности превысил 3 месяца, а размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве – 500 тыс. рублей и больше.

Что касается самого гражданина, то закон определяет случаи, когда у него возникает право и обязанность признать себя банкротом.

Если общая сумма совокупного долга превысила полмиллиона рублей, а материальное положение не позволяет гражданину выполнять свои обязательства перед кредитором, то он обязан подать исковое заявление в арбитражный суд для признания финансовой несостоятельности.

Он должен сделать это, не позднее, чем через 30 дней с момента, когда узнал или должен был узнать о своей неплатежеспособности. В противном случае он может быть привлечен к административной ответственности, согласно 4.13 КОАП РФ.

Заемщик также может обратиться в суд в любой момент, если его финансовое положение не позволяет выплачивать задолженность и в ближайшем будущем оно не изменится в лучшую сторону.

Еще одно условие – у него нет имущества, продажа которого позволила бы покрыть долги. В такой ситуации сумма долга для банкротства физического лица не имеет значения.

Должник самостоятельно решает, признавать ему свою финансовую несостоятельность или нет, минимальная сумма банкротства здесь не ограничена.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

Сегодня не утихают споры по поводу минимальной суммы, при которой можно начинать банкротство физического лица. Да, в действующем законодательстве указано одно из обязательных условий, при котором можно инициировать процедуру – задолженность минимум 500 тыс. рублей.

Но в нем также указано, что ограничение касается права конкурсного кредитора обратиться в суд, но не касается права самого должника.

Это говорит о том, что в случаях, когда размер долга при банкротстве физических лиц меньше полумиллиона, сам гражданин может подать иск на признание себя банкротом, если он неплатежеспособен.

Единственный критерий, на который следует ориентироваться – это экономическая целесообразность. Банкротство сопряжено с определенными расходами и в среднем обойдется минимум в 40-50 тыс.

рублей, если должник будет проводить его самостоятельно. Если же к делу привлекать адвоката по банкротству, то сумма расходов вырастет в разы.

Эксперты отмечают, что есть смысл начинать процедуру при общей сумме задолженности не меньше 250-300 тыс. рублей.

Не совсем корректная информация о том, что невозможно начать процедуру банкротства, если долг меньше 500 000 рублей, быстро распространилась в СМИ и на просторах интернета.

Но нужно признать, что это мнение разделяют и некоторые судьи, которые отказываются возбуждать дела о признании финансовой несостоятельности при общей задолженности размером меньше полумиллиона рублей.

Это решение незаконно, должнику необходимо обращаться в суд высшей инстанции, чтобы доказать свою правоту. Как правило, вышестоящий суд признает такое решение нижестоящих судебных органов незаконным.

Последствия для должника

Принимая решение о начале банкротства, необходимо взвесить все «за» и «против». Несостоятельность – это не просто возможность избавиться от большой суммы долга, но и определенные последствия.

Пока не будет завершена реализация имущества, должнику запрещено совершать валютные операции, самостоятельно пользоваться банковскими картами или счетами. Зарплата будет поступать в распоряжение финансового управляющего, должник не сможет совершать сделки купли-продажи. В среднем продажа имущества длится 6-10 месяцев, иногда больше.

После признания банкротства гражданин не сможет занимать руководящие должности в банке – 10 лет, в МФО, НПФ – 5 лет, в другой организации – 3 года. На протяжении пяти лет он не сможет повторно заявить о банкротстве, обязуется сообщать при оформлении кредита о своей несостоятельности, а также любые крупные сделки обязуется согласовывать с финансовым управляющим.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/39-summa-dolga.html

Минимальная сумма долга для банкротства физ лица

Максимальная сумма долга по банкротству физических лиц

Сегодня получить заем может практически каждый гражданин, достигший совершеннолетия. Но далеко не все адекватно оценивают свои финансовые возможности. Неспособность вовремя расплатиться с долгами в итоге приводит к необходимости проведения процедуры признания физического лица банкротом.

Условия, необходимые для активации процесса банкротства

Законодательство дало возможность Арбитражному суду рассматривать дела о банкротстве физлиц в 2015 году. Реакция граждан-заемщиков и их кредиторов на такое нововведение по сей день остаётся двоякой.

Человек может законным образом избавить себя и свою семью от необходимости выплачивать непосильные долги, сопровождающиеся угрозами коллекторов. Но вместе с этим семья должника может лишиться своих активов.

Кредитующие компании могут как получить назад свои деньги после распродажи имущества, так и остаться ни с чем, если задолжавший гражданин попросту не имеет ничего за душой.

В деле о неплатежеспособности всё непросто — согласно статье 213.4 ФЗ о банкротстве, для инициирования судебного разбирательства должны быть соблюдены несколько условий:

На сегодняшний день законодательством РФ установлено, что минимальная сумма долга для начала банкротства должна составлять не менее 500 тыс. руб. Имеется в виду совокупная задолженность человека перед кредитными организациями и государственными учреждениями.

С требованием о начале судебной процедуры признания должника банкротом может обратиться одна из заинтересованных сторон.

  1. Конкурсные кредиторы. Это организации, выдавшие должнику кредиты и рассчитывающие на погашение просроченных платежей.
  2. Государственные органы при наличии у должника по поводу просроченных обязательств перед бюджетом.
  3. Сам должник. И вот здесь следует учитывать тонкости законодательства. Если в первых двух случаях полумиллионный долг — одно из оснований, соблюдение которого обязательно при подаче иска, то у физического лица-должника есть возможность инициировать банкротство при минимальной сумме задолженности.

Минимальная сумма, при которой можно подать иск о несостоятельности физлица

Уменьшение требуемой суммы долга для банкротства представляется возможным в следующей ситуации. Лицо четко понимает, что не сможет в ближайшие месяцы рассчитаться с обязательствами, сумма которых будет неуклонно расти, а также не имеет во владении ценного имущества.

В случае же, если задолженность физлица превышает полмиллиона рублей и период просрочки превышает три месяца, то должник обязан подать заявление в судебную инстанцию по месту своей официальной прописки заявление с просьбой о признании неплатежеспособности.

Сделать это гражданин обязан в 30-дневный срок после наступления необходимых условий для банкротства.

Хотя процедура банкротства проводится в отношении неплатежеспособных лиц, она предполагает немалые затраты, которые ложатся на истца.

Так, с учётом пошлины и вознаграждения за работу арбитражного управляющего, судебное разбирательство обойдется минимум в 35-40 тыс. руб.

Если же лицо не может представлять свои интересы самостоятельно и прибегает к услугам юриста, то общая стоимость банкротства может достичь 150-200 тыс. руб.

Логично предположить, что при таких затратах начинать процедуру не имеет смысла, если совокупный долг составляет менее 300 тыс. руб. В противном случае овчинка просто не стоит выделки.

Некоторые суды отказывают истцу в производстве, ссылаясь на то, что для банкротства нужна минимальная сумма задолженности, обозначенная в ФЗ.

Такие отказы неправомерны и служат поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

Шаги в процедуре банкротства гражданина

Люди, далекие от тонкостей юридического права, боятся судебного разбирательства, как огня, опасаясь, что когда окончится суд, заемщик и его семья останутся на улице буквально без штанов. Но это не так — закон защищает своих граждан в любой ситуации, даже при сильных финансовых затруднениях, и дает им возможность выйти из неприятного положения с минимальными потерями.

Одной из мер, помогающих ответчику сохранить лицо, является реструктуризация денежных претензий. Такое решение может быть принято в отношении лиц, имеющих постоянный доход.

Обычно реструктуризация применяется к гражданам, имеющим ежемесячный доход в размере более 25-30 тыс. руб.

Сумма для ежемесячного погашения кредитов рассчитывается таким образом, чтобы после ее выплаты у должника оставалось достаточно средств для содержания себя и членов своей семьи.

Если у человека нет постоянного места работы или иного источника средств, то временный управляющий будет вынужден начать последний этап — ликвидацию собственности заемщика. В такой ситуации продаже не подлежат.

  1. Единственное место жительства ответчика и членов его семьи. Жилье могут реализовать только в том случае, если оно оформлено в ипотеку, по которой существует задолженность не менее, чем 90 дней. Если при совокупном долге в полмиллиона рублей ипотечный кредит всё же исправно выплачивается, такое жилье останется за физическим лицом.
  2. Предметы, не являющиеся ценными, стоимость которых не превышает 30 тыс. руб.
  3. Личные вещи ответчика и членов его семьи.
  4. Награды и государственные премии.

Вся остальная собственность попадает в конкурсную массу и подлежит реализации на открытых торгах. Вырученная сумма распределяется конкурсным управляющим между кредиторами, а остаток возвращается ответчику. Если же средств недостаточно, чтобы покрыть все долги, они подлежат списанию, после чего физическое лицо объявляется свободным от обязательств.

Вместе со свободой банкрот получает некоторые ограничения.

  1. В течение трех лет физлицо обязано сообщать о своем статусе при обращении в банковские учреждения для открытия счета, выдачи кредита и т. д.
  2. Банкрот не может занимать руководящие посты в государственных органах в последующие пять лет, а в других компаниях на протяжении трех лет.
  3. При заключении сделок купли-продажи, связанных с имуществом, в следующие за банкротством пять лет, гражданин обязан согласовывать их с временным управляющим.
  4. Те же пять лет гражданин не может повторно заявить о неплатежеспособности.

Лучший способ не стать банкротом прост — рассчитывать свои силы при обращении за кредитами. Несмотря на то, что все банки обещают супервыгодные условия кредитования, на деле все может оказаться несколько иначе. Но если истории с несостоятельностью не избежать, то лучше воспользоваться возможностью обратиться в судебный орган с минимальной суммой долга для банкротства.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/minimalnaya-summa-dolga-dlya-bankrotstva-fiz-licza/

Сумма для банкротства физического лица: с какой минимальной задолженности можно подавать заявление

Максимальная сумма долга по банкротству физических лиц

Получение статуса банкрота – серьезное испытание для каждого, кто попал в долговую яму. Последствия такого шага несут ряд ограничений и могут затронуть интересы семьи неплательщика.

Однако порой это единственный выход и решение финансовых трудностей.

Каким должен быть долг, чтобы физическое лицо могло инициировать процедуру признания несостоятельности, и какие шаги необходимо для этого предпринять?

При какой сумме долга можно подать на банкротство физическому лицу?

Инициировать банкротство гражданин может только при наличии соответствующих условий. Основное из них – размер долговых обязательств.

В 2019 году подать иск о несостоятельности можно, если суммарный долг физ. лица превысил отметку в 500 000 рублей. Кроме того, просрочка по платежам должна составлять от трех календарных месяцев.

При этом основанием к приему заявления арбитражным судом станет не только величина задолженности, но и реальная невозможность человека его погасить. Дополнительное условие – отсутствие ценных активов и депозитов, которые смогли бы покрыть долги.

Возможно Вас также заинтересует статья про упрощенную процедуру банкротства физического лица.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Прежде, чем решиться на судебные разбирательства, должник должен тщательно изучить не только последствия таких действий, но и саму процедуру подготовки и ведения процесса.

Примечательно, что многие кандидаты на этот статус терпят фиаско уже на предварительных этапах – подготовке сопроводительных документов и подаче искового заявления в суд.

Как не совершить ошибку и сделать все максимально грамотно – рассмотрим процедуру более детально.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

Для открытия производства о несостоятельности физлица потребуется достаточно большое количество сопроводительных документов. Их цель – подтвердить невозможность должника исполнить свои обязанности перед кредиторами.

Необходимо собрать:

  • копии всех кредитных соглашений и иные бумаги, доказывающие факт наличия неисполненных обязательств. Банк вправе отказать в предоставлении такой информации, при этом действия компании будут абсолютно законными. Чтобы склонить руководство на свою сторону, нужно быть максимально корректным в аргументах;
  • выписки с размером задолженностей с учетом штрафов, пеней и иных начислений;
  • банковские справки о наличии у заявителя персональных счетов, вкладов, депозитов и прочих ценных бумаг, и активов;
  • перечень лиц, имеющих материальные претензии к должнику;
  • при наличии ценного имущества – копии на право владения каждым объектом;
  • опись имущества – список имеет установленную нормативными актами, форму и является основой формирования конкурсной массы в случае проведения торгов;
  • документы обо всех сделках гражданина за последние 36 месяцев, сумма по которым превышает 300 000 российских рублей;
  • информация о состоянии персонального лицевого счета человека – берется в Пенсионном фонде;
  • сведения о совокупном доходе физического лица, а так же справки об отчислении обязательных налоговых сборов за последние 3 года;
  • выписка из ЕГРИП;
  • внутренний российский паспорт;
  • СНИЛС, ИНН;
  • брачное свидетельство, договор о расторжении, брачный контракт – если такие факты имели место;
  • если лицо является безработным – бумага, это доказывающая;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
  • квитанции о перечислении всех обязательных платежей – госпошлины, услуги финансового управляющего.

Обратите внимание! Данный перечень – это обязательные к предоставлению, бумаги. При необходимости суд может затребовать дополнительные документы – в случае, если того требует конкретная ситуация.

Неполный пакет бумаг может стать мотивом к отклонению иска о банкротстве.

В какие сроки подаётся заявление, куда надо обращаться?

Подавать иск об инициировании процесса необходимо в арбитражный судебный орган по месту регистрации или фактического проживания заявителя.

Срок, который устанавливается законом – 1 месяц с момента, когда человеку стала понятная его неплатежеспособность. Нарушение этих рамок может повлечь применение к должнику административных мер воздействия.

Подать иск можно любым из удобных способов:

  • лично явиться в судебный орган и составить заявление там;
  • воспользоваться почтовыми услугами. В этом случае письмо должно отправляться с уведомлением о получении, внутри должен быть реестр, где будут перечислены все, приложенные к иску, бумаги и документы;
  • через интернет – на судебном портале «Мой арбитр» – реестр содержит доступную пошаговую инструкцию, как это правильно сделать. Кроме того, этот вариант позволит должнику самостоятельно отслеживать, как движется процесс – всю информацию можно увидеть на этом же сайте.

Что происходит с задолженностью после процедуры?

После того, как человека официально признают банкротом, возможно несколько вариантов развития событий применительно к его долговым обязательствам:

  • реструктуризация – результатом судебного производства может стать возможность вернуть доги кредиторам на более выгодных, для гражданина, условиях. Это может быть отсрочка платежа, меньший размер текущего взноса, более низкая процентная ставка;
  • электронные торги – если у должника имеется имущество, которое можно реализовать, и рассчитаться с кредиторами, его продают, а полученные деньги идут на погашение. Если средств не хватает, оставшуюся сумму списывают;
  • полное аннулирование займов – происходит на фоне отсутствия у человека ценного имущества или активов.

Некоторые обязательства остаются за банкротом даже после получения им этого статуса. К ним относятся:

  • компенсационные выплаты за физический или моральный ущерб;
  • алименты;
  • расчеты с наемными работниками, если должник – предприниматель.

Какие долги списывают при банкротстве

Максимальная сумма долга по банкротству физических лиц

Признание гражданина финансово несостоятельным – единственная законная процедура, которая освобождает должника от требований кредиторов. Но все ли долги можно списать после присвоения этого статуса? Чтобы разобраться, какие долги попадают под банкротство, нужно изучить законодательные аспекты.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

  • правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
  • права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
  • регламент введения реструктуризации долга;
  • порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
  • правила реализации имущества;
  • порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Действие закона распространяется на банкротство юридических лиц, граждан и индивидуальных предпринимателей.

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

  • кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
  • долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
  • задолженности по коммунальным платежам;
  • компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
  • начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
  • требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

  • совершения незаконной сделки;
  • фиктивного банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве юридических лиц можно узнать, изучив I Главу закона 127-ФЗ или на бесплатной консультации в ООО «Глав Банкрот».

Задать вопрос в Telegram

Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать

В пунктах 4-6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ указаны долговые обязательства, от которых должник не освобождается ни при каких обстоятельствах. Они относятся к личным:

  • алиментные и другие компенсационные выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
  • компенсации за причиненный должником моральный, физический вред;
  • задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом, и по его вине они не были погашены;
  • штрафные санкции, примененные в результате уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства, или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности, как руководителя юридического лица;
  • текущие обязательства – коммунальные платежи, налоговые отчисления, пошлины и другие взносы.

Например, у гражданина есть долг перед ЖКХ по коммунальным платежам за период с января 2016 по апрель 2019 года.

С момента инициации процедуры банкротства прекращается начисление пеней и штрафов на сумму долга за этот период. Если суд признает, гражданина банкротом, то этот долг спишется – обнулится.

Но это не освобождает гражданина от оплаты коммунальных услуг за май 2019 года и все последующие месяцы.

Как законно списать долги

Принятие закона «О несостоятельности» дало возможность многим людям избавиться от непосильных долгов. Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который требует досконального знания законодательной базы. Если вы не уверены в том, нужно ли вам инициировать процесс, записывайтесь на бесплатную консультацию к специалистам ООО «Глав Банкрот», в ходе которой можно узнать:

  • от каких долгов освобождает банкротство физических лиц;
  • какие этапы включает процедура;
  • сколько стоит банкротство;
  • какие документы нужны;   
  • можно ли сохранить имущество в результате присвоения статуса несостоятельности.

Также консультант проведет предварительный анализ финансовой документации, по результатам которого будет разработана выгодная для вас стратегия ведения дела.

Уже более 80 000 человек в Краснодаре при участии специалистов ООО «Глав Банкрот» списали долги по закону на 100 %.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/kakie-dolgi-spisyvayut-pri-bankrotstve/

Закон о банкротстве несостоятельности физических лиц — ФЗ 127

Максимальная сумма долга по банкротству физических лиц

ФЗ о несостоятельности и банкротстве вступил в силу в 2015 году. Благодаря ему должник может добиться признания своей неплатежеспособности и списать долги перед кредиторами. Закон о долгах касается не только юридических, но и физических лиц. Как по закону освободиться от долгов и что делать после?

Основные положения: фз 127 о несостоятельности банкротстве

цель процедуры признания банкротом заключается в списании всех долгов. Но есть обстоятельства, не позволяющие полностью списать задолженность:

  • Предоставление неверной информации о материальном состоянии должника.
  • Невыполнение взятых обязательств, исходя из корыстных целей.
  • Существуют виды обязательств, которые не подлежат списанию при банкротстве:
  • платежи, возникшие после подачи заявления о признании банкротства;
  • возмещение за причиненный вред жизни или здоровью/моральный вред;
  • долги физлица в отношении кредитора по трудовому договору;
  • выплаты по алиментам;
  • обязательства по возмещению вреда в результате совершенных преступлений;
  • по субсидиарной ответственности при поручительстве кредитов;
  • по умышленно причиненным убыткам юридическому лицу, участником которого должник являлся;
  • по недействительным сделкам, которые признаны финансовым управляющим фиктивными.

Обратите внимание!
Перечисленные требования могут быть предъявлены должнику и после окончания банкротства.

Закон определяет, что банкротом может быть признан любой гражданин у которого накопились долги большее 500 000 рублей и задолженность по кредитам свыше 3 месяцев.

Заявление о банкротстве можно подать самостоятельно или дождаться пока это сделает кредитор. Долги по судебному разбирательству ложатся на банкрота.

Первый шаг в процедуре банкротства — реструктуризация долгов. Это шанс для должника выбраться из кредитов за более долгое время, но без последствий банкротства.

Все кредиторы вписываются в реестр требований должников, где указывается кому, сколько и с какого периода долг. На основании этого проводится реструктуризация.

Для проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в арбитражный суд в сопровождении бумаг, подтверждающих сложное финансовое положение должника, медицинские справки, копию трудовой с отметкой об увольнении и т.д. Это позволит суду принять решение о начале процедуры банкротства.

Заявление о банкротстве должно включать в себя:

  • данные суда, в который направляете иск;
  • личные данные заявителя; (Ф.И.О., адрес, контактный телефон);
  • сведения о кредитных соглашениях (даты и суммы);
  • сумму текущей задолженности;
  • данные кредиторов;
  • причины невыплаты заемной суммы;
  • сроки, касаемо проведенной процедуры займа;
  • исковые требования;
  • список прилагаемых документов;
  • дату и подпись.

Процедура реструктуризации долгов

Согласно ст. 213.2 Закона № 127 о банкротстве, реструктуризация — это один из способов урегулирования споров с кредиторами.

Реструктуризация долгов направлена на улучшение финансового состояния неплательщика и восстановление его платежеспособности. Решение о реструктуризации принимает суд.

При реструктуризации согласовываются и утверждаются новые условия кредитного соглашения между банком и заемщиком, такие как: увеличение срока на погашение задолженности, списание части долга, снижение процентной ставки или неустойки, выкуп задолженности со скидкой; ликвидация задолженности с помощью продажи имущества неплательщика; замена задолженности акциями.

Реструктуризация выгодна и должнику, и кредитору. Если кредиторы и должник договорятся об условиях, банки обеспечат выплату долга, а должник упростит свое положение и сможет выплачивать долг меньшими суммами и восстановить свое положение.

Кому важно знать закон о банкротстве

Закон о банкротстве важен для тех, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Даже не являясь индивидуальным предпринимателем, физическое лицо может быть признано банкротом.

Это поможет разрешить вопрос с долгом, если на это есть уважительные причины. Такие споры решают как между банками и должником, так и между двумя физическими лицами. Процедура реструктуризации работает и в этом случае.

Если в процессе реструктуризации договориться не получилось, суд выносит решение о реализации имущества должника в счет долга. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать запрет на выезд за пределы страны и займ дальнейших кредитов. Поэтому реструктуризация наиболее благоприятный вариант решения спора.

Сроки и стоимость процедуры

Процедура признания физического лица банкротом стоит от 40 тыс. рублей. Максимальная стоимость может составлять 100 тыс. при учете всех юридических услуг.

Что входит в стоимость?

  • При обращении в суд необходимо оплатить госпошлину, которая равна 300 рублям.
  • Оплата депозита, который согласно ст. 213, п.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» является вкладом на счет Арбитражного суда и равен 25 000.00 рублей для оплаты услуг финансового управляющего.
  • Оплата услуг финансового управляющего по ст. 20.6 п.3 равна фиксированной оплате в 25 000 руб. + 7% от денежных средств, выплаченных кредитору при реализации имущества.
  • Оплата публикации сведений в реестре требований должников.
  • Отправка писем с уведомлением — примерно 85 рублей;
  • Услуги банка по реструктуризации;
  • Расходы на проведение торгов при продаже имущества.

Прочие расходы без организации торгов обычно составляют около 2 000 рублей.

По срокам процедура признания физического лица банкротом занимает до 2-х лет.

  • Выбор юридической фирмы по банкротству, финансового управляющего займет не менее 7 дней.
  • На сбор документов на банкротство физического лица уйдет около 3-4 недель.
  • Составление и подача в суд заявления. Этот этап может занять как 2 дня, так и год. Если вы решаете этот вопрос в сопровождении грамотного юриста, процедура пройдет быстрее.
  • Принятие судом заявления о банкротстве к производству — 5-7 дней.
  • На назначение даты первого судебного заседания займет от 15 дней до 3 месяцев.
  • Введение судом процедуры реструктуризации долгов — около 5-6 месяцев.
  • Реализация имущества в деле о банкротстве физлица занимает примерно 6 месяцев.
  • Включение в реестр требований кредиторов при банкротстве — от 2,5 месяцев.
  • Проведение финансовым управляющим комплекса мероприятий с имуществом должника — от 5 до 10 месяцев.
  • Оспаривание сделок должника (при их необходимости) — 1-2 года.
  • Реализация залогового и недвижимого имущества — до 6 месяцев.

Упрощенное банкротство физических лиц

Высокая стоимость процедуры не позволяет обратиться к ней каждому, кто в этом нуждается. В связи с этим принято решение о внесение изменений в закон о банкротстве.

Основная идея — возможность отказаться от услуг финансового управляющего, что позволяет сэкономить минимум 25 тыс. руб..

Если суд в течение 2 месяцев не назначит финансового управляющего в процедуре банкротства, то дело решается без его участия.

Также упрощенная процедура имеет следующие признаки:

  • долг от 50 тыс. р. до 700 тыс. р.;
  • не более 10 кредиторов;
  • право производства в упрощенной форме распространяется только на физические лица, не имеющие статуса ИП и долей в юридических лицах;
  • инициатором может выступить только сам должник;
  • реструктуризация не предусмотрена. Только реализация имущества.

На данный момент закон об упрощенной процедуре признания физического лица банкротом еще не вступил в силу. Законопроект об изменениях в основной закон находится на стадии обсуждения.

После банкротства

У банкротства есть главная положительная сторона — освобождение от кредиторов, списание долгов или упрощение процедуры их выплаты. Но банкротство также предполагает и негативные последствия.

Счета в банках, кредитные, дебетовые карточки переходят в пользование финансового управляющего. Зарплата и пенсия банкрота поступает в его распоряжение. Суд разрешает банкроту пользоваться средствами в размере до 50 000 рублей без согласия финансового управляющего. На остальные сделки нужно письменное его разрешение.

В течение 5 лет банкрот обязан сообщать потенциальному кредитору о своем банкротстве и предоставить подтверждающие документы.

5 лет физическое лицо не сможет пройти повторную процедуру банкротства, а 3 года не сможет занимать управляющие должности. 10 лет нельзя управлять кредитными организациями и участвовать в долях таких организаций.

На время процедуры банкротства может быть установлен запрет на выезд.

Обратите внимание!
Все негативные последствия ожидают должника только после прохождения процедуры реализации имущества. Если спор решается мирным урегулированием и реструктуризацией долга, негативные последствия не возникают.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ce801e3dd00af00b25ad434/zakon-o-bankrotstve-nesostoiatelnosti-fizicheskih-lic-fz-127-5cf52810f456fd00af81855c

Ответы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: