Можно ли использовать в качестве залога квартиру полуенную по договору дарения

Содержание
  1. Дарение квартиры по ипотеке
  2. Возможно ли дарение квартиры, взятой в ипотеку?
  3. Порядок и условия дарения квартиры, взятой в ипотеку
  4. Налоги при дарении квартиры, взятой в ипотеку
  5. Пример по дарению квартиры, взятой в ипотеку
  6. Заключение
  7. Наиболее популярный вопрос и ответ на него по дарению квартиры, взятой в ипотеку
  8. Список законов
  9. Образцы заявлений и бланков
  10. Можно ли передарить квартиру полученную по дарственной или саму дарственную в 2018 году
  11. Можно ли передарить квартиру, полученную по дарственной
  12. Как передарить квартиру, полученную по дарственной
  13. Регистрация в Росреестре
  14. Нотариальное заверение
  15. Тонкости процесса составления дарственной и оформления объекта
  16. Во сколько обойдется дарение
  17. Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке
  18. Возможна ли такая процедура
  19. Разрешение банка
  20. Дарение без согласия банка
  21. Заключение договора дарения
  22. Дарственная на квартиру в ипотеке — 4 шага к согласию банка
  23. Что «говорит» закон
  24. Как могут повести себя банки при дарении ипотечной квартиры
  25. Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без ведома банка-кредитора
  26. Как оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке в 2020 году
  27. Какие документы нужны
  28. Как правильно составить договор дарения на квартиру в ипотеке
  29. Сколько стоит дарственная на квартиру в ипотеке в 2020 году
  30. Можно ли использовать в качестве залога квартиру полуенную по договору дарения
  31. Условия и особенности процедуры получения ипотеки на покупку доли в квартире
  32. Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру
  33. Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? И можно ли подарить жилплощадь, если она находится в залоге у банка
  34. Можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке
  35. Дарение квартиры по ипотеке
  36. Образец договора дарения ипотечной квартиры
  37. Договор дарения квартиры если она в ипотеке
  38. Договор дарения доли квартиры в ипотеке образец
  39. Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке: завещание и договор дарения
  40. Дарственная с обременением: что это такое, плюсы и минусы, когда используется
  41. Можно ли подарить квартиру по ипотеке
  42. Дарение квартиры в ипотеке

Дарение квартиры по ипотеке

Можно ли использовать в качестве залога квартиру полуенную по договору дарения

Все действия, связанные со сделкой дарения, регламентируются гл. 32 ГК РФ. Под термином «дарение» подразумевается переход права собственности на личное имущество от одного человека к другому. Сделка является безвозмездной и безвозвратной.

Человек, отдающий имущество – это даритель, а лицо, принимающее собственность – одариваемый. Предметом сделки могут являться квартиры, комнаты, дома и даже доли имущества. Если речь идет о последнем варианте, то потребуется письменное согласие всех совладельцев.

Договор дарения является письменным подтверждением осуществления данной сделки. После регистрации акта, дарение получает юридическую значимость.

В документе обязательно должны быть указаны данные сторон, предмет сделки и его полное описание, различные условия, при которых проводится сделка.

В том случае, если соглашение не будет зарегистрировано в течение года с момента заключения, оно потеряет свою юридическую силу.

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: 8 800 350 83 46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно.

В некоторых случаях дарственная может быть аннулирована или признана ничтожной. Это возможно тогда, когда в договоре имеется пункт, согласно которому вступить во владение собственностью одариваемое лицо сможет только после смерти дарителя.

Данный момент противоречит основным условиям оформления дарения, заключающегося в том, что на момент регистрации сделки даритель должен присутствовать лично.
Аннулировать сделку можно только в том случае, когда одариваемое лицо скончалось раньше дарителя.

После прекращения действия соглашения, квартира возвращается дарителю.

Возможно ли дарение квартиры, взятой в ипотеку?

Согласно ст. 37 Федерального закона «Об ипотеке», владелец квартиры вправе передать свое имущество в качестве дара, но только с согласия кредитора. Чаще всего, банки заведомо прописывают в ипотечном договоре пункт, по которому жилье не может быть передано по дарственной, поскольку такая сделка считается высокорискованной.

Такой подход объясняется тем, что при передаче имущества в дар, кредитор потеряет часть своих прав на эту недвижимость.

В том случае, если собственник жилплощади оформил акт дарения без согласия банка, последний вправе назначить санкции в виде признания документа недействительным, либо досрочной выплаты всей суммы долга по кредиту.

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: 8 800 350 83 46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно.

Если, покупая квартиру, заемщик заведомо знает, что будет передавать ее в дар, то следует позаботиться о включении в кредитный договор такого пункта.

Если банк не имеет возражений против проведения данной сделки, то он выдает заемщику соответствующий документ, снабженный необходимыми подписями и печатями.

Порядок и условия дарения квартиры, взятой в ипотеку

Оформить сделку дарения можно только в том случае, когда имеется такой пункт в кредитном договоре, и банк дает согласие на проведение процедуры. Разумеется, это возможно при условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Существует определенный порядок оформления сделки, который включает в себя следующие этапы:

  1. Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
  2. Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.
  3. Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
  4. В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с обременением в виде ипотеки.

Договор дарения не требует нотариального заверения и может быть составлен в произвольной форме, однако, лучше всего воспользоваться стандартным образцом, чтобы исключить возможные неточности из-за чего сделка будет признана ничтожной. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец договора дарения квартиры].

Для проведения сделки потребуются документы:

  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
  • техническая документация на квартиру;
  • разрешение банковского учреждения на осуществление дарения;
  • согласие супруга (ги) дарителя;
  • разрешение службы опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан.

Все документы представляются в виде копии и подтверждаются соответствующим оригиналом.

Налоги при дарении квартиры, взятой в ипотеку

Дарение квартиры в ипотеке также причисляется к числу налогооблагаемых процедур. Согласно ст. 220 НК РФ, если соглашение заключается между посторонними людьми, то размер налога исчисляется из расчета 13% от стоимости недвижимости. Когда сделка проводится между гражданами, находящимися в родственных отношениях, то налогооблагаемой не является.

Если одариваемое лицо пожелает продать полученное имущество ранее, чем через три года после получения квартиры, то оно обязано будет оплатить подоходный налог с той стоимости жилища, которая превышает 1 млн. рублей.

Что касается госпошлины, то согласно законодательству, за регистрацию стороны уплачивают 2 000 рублей.

Пример по дарению квартиры, взятой в ипотеку

Юлия Васильевна оформила квартиру в ипотеку и после этого длительное время ее выплачивала. Через некоторое время, она вновь вышла замуж и решила передать жилье своему совершеннолетнему сыну, а самой переехать к новому мужу.

Обратившись в банк, она получила отказ на оформление такой сделки, поскольку кредитор считал данный шаг слишком рискованным и боялся потерять залог.

Женщина проигнорировала данный ответ и самовольно оформила дарственную. Через некоторое время она получила уведомление о досрочной выплате всей суммы ипотеки.

Юлия Васильевна обратилась в суд с требованием отменить санкции, однако судебная инстанция не пошла ей на встречу, поскольку все действия кредитора соответствовали договоренности. В результате, женщина была вынуждена брать кредит в другом банке и оплачивать имеющуюся задолженность.

Заключение

В заключение можно сделать ряд выводов:

  1. Дарение является сделкой гражданско-правового характера, которая заключается между дарителем и одариваемым лицом. Соглашение безвозмездное и безвозвратное.
  2. Совершенная сделка закрепляется оформлением соответствующего договора, где должны быть прописаны все существенные условия соглашения.
  3. Квартира, купленная в ипотеку, также может быть передана в дар, если такое предусмотрено кредитным договором.
  4. Для оформления сделки потребуется письменное согласие банка.
  5. Если заемщик осуществит дарение без этого документа, то банк имеет право выдвинуть санкции в виде досрочного погашения займа.
  6. Оформление и регистрация дарственной проводятся в стандартном порядке, включая все обязательные этапы.
  7. Для составления акта потребуются правоустанавливающие и технические бумаги на квартиру.
  8. Сделка дарения ипотечной квартиры также является налогооблагаемой, за исключением того случая, когда она осуществляется между родственниками. Размер налога составляет 13% от стоимости квартиры, превышающей 1 млн. рублей. Госпошлина составляет 2 000 рублей.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по дарению квартиры, взятой в ипотеку

Вопрос: Здравствуйте, я являюсь собственником жилплощади, которую приобрела в ипотеку. Недавно я получила выгодное предложение от работодателя. Теперь мне нужно переехать в другой город.

По ипотеке я уже оплатила часть займа, однако в сложившейся ситуации, какое-то время не смогу это делать. Мы устно договорились с сестрой, что я оформляю квартиру ей по договору дарения, а она в свою очередь оплачивает оставшуюся часть займа.

Те же деньги, которые я уже оплатила, она мне отдаст, когда я решу приобретать квартиру на новом месте.

Могу ли я это сделать? Куда мне следует обратиться, и какова будет стоимость?

Ответ: Здравствуйте. По ФЗ «Об ипотеке», передать в дар квартиру вы сможете лишь в том случае, если в вашем кредитном договоре отсутствует пункт, который запрещает данную процедуру. Банк должен дать письменное разрешение на проведение сделки.

Первое, что необходимо сделать – это обратиться в банковское учреждение и уточнить данный момент. Дальнейшая процедура оформления будет проходить в стандартном виде. Для регистрации сделки следует обратиться в Росреестр.

Стоимость дарения в вашем случае будет составлять 2 000 рублей.

Список законов

ФЗ «Об ипотеке»
Статья 220 НК РФ

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: 8 800 350 83 46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно.

Источник: http://www.bequest-expert.ru/darenie/darenie-kvartiry-po-ipoteke/

Можно ли передарить квартиру полученную по дарственной или саму дарственную в 2018 году

Можно ли использовать в качестве залога квартиру полуенную по договору дарения

После получения в подарок жилого объекта, моет возникнуть необходимость передачи данной квартиры во владение третьему лицу. Законна ли такая операция, как провести оформление, какие документы собрать и нужно ли платить госпошлину? Со всеми этими вопросами попробуем разобраться в этом материале. Теперь обо всем по порядку.

Можно ли передарить квартиру, полученную по дарственной

Ст. 572 ГК определяет возможность передачи имущества между двумя сторонами на безвозмездной основе.

Один из способов отчуждения недвижимости – дарение.

Если все бумаги оформлены правильно, даритель утрачивает право собственности на объект. Полномочия на квартиру переходят одариваемому гражданину, который должен зарегистрировать ее в Росреестре.

После чего он становится полноправным владельцем, получает право владения и распоряжения.

https://www.youtube.com/watch?v=o2f3yVwQ1gs

Можно ли передарить такую квартиру? Однозначно, можно это сделать. Но тут важно снова правильно оформить дарственную. После того, как она вступит в силу, новый претендент станет владельцем жилья. В свою очередь, уже он сможет отчуждать объект.

Претендент, получивший квартиру в дар, интересуется, можно ли передарить ее. На самом деле закон не ограничивает количество актов дарения. Как и продавать, так и дарить квартиру можно бесчисленное количество раз. Только в каждом новом случае требуется новая дарственная.

Как передарить квартиру, полученную по дарственной

Чтоб достичь конечной цели акта дарения, нужно оформить нового собственника в Росреестре. Сделать это без письменного подтверждения сделки невозможно. Следовательно, процедура составления договора дарения в письменном виде – обязательное условие. Без подписания обходится только процесс передачи имущества, стоимость которого ниже 3000 рублей.

Внимание! Нотариальное удостоверение дарственной проводить не обязательно, главное чтоб бумага была оформлена по всем правилам.

Регистрация в Росреестре

Итак, приобретение квартиры одариваемым лицом в собственность происходит после внесения данных о нем в Росреестр. В таком случае им приобретается право распоряжения объектом, в том числе его дарения, передачи по наследству, продажи. На переоформление отводится годовалый срок.

Документы, которые потребуются при обращении:

  • Заявление претендента, в котором он дает согласие на сделку.
  • Квитанция, которая подтверждает факт уплаты госпошлины.
  • Бумаги на квартиру:
  • кадастровые выписки;
  • правоустанавливающие бумаги.
  • Паспорта участников сделки.
  • Справка о составе семьи.

Уполномоченным органам отводится не более 10 дней на процесс рассмотрения заявки. При соблюдении всех требований имеет место внесение данных о новом владельце в Росреестр. Если не хватает документов, заявителю предоставляется время для их сбора.

Регистрация нового владельца требует участия всех сторон сделки. Если гражданин не может явиться лично, они может действовать через доверенное лицо. Для участия в процессе представителю потребуется нотариальная доверенность.

На заметку! В случае если даритель умирает до момента внесения данных о новом владельце в государственный реестр, квартира наследуется на общих основаниях: по завещанию/по закону. Недвижимость аренда и продажа допускается только после регистрации Росреестре.

Нотариальное заверение

Нотариальное удостоверение сделки – необязательное, но желательное условие. Присутствие специалиста в процессе оформления помогает избежать многих проблем. Первый плюс такого участия – юридическая грамотность документа, при регистрации объекта не возникнет сложностей.

Второй момент – подтверждение правовой чистоты сделки. Удостоверенные нотариусом бумаги сложно оспорить, сославшись на неадекватность дарителя, несоблюдение правил дарения. Для суда, и иных инстанций, очевидно, что процедура проходила по закону, следовательно, нет оснований для ее признания сделки недействительной.

Внимание! Не облагается налогом на дарение сделка между близкими родственниками.

Тонкости процесса составления дарственной и оформления объекта

Можно ли передарить подаренную квартиру, мы выяснили. Однозначно можно. Теперь поговорим о нюансах, которые могут возникнуть в этом вопросе. Итак, важные тонкости:

  • Аннулировать безвозмездную передачу недвижимости можно до истечения 3 лет. Отсчет начинается с момента заключения сделки. Основания для отмены должны быть вескими – мошенничество, угроза здоровью и жизни. Их обязательно нужно подтверждать.
  • Представлять интересы каждой из сторон может доверенное лицо. Это может быть родственник, юрист и любой другой человек, у которого будет нотариальная доверенность на эти операции.
  • Если сторона договора – несовершеннолетнее/недееспособное лицо, то потребуется согласие родителя/опекуна.
  • Сделка не должна ущемлять интересы третьих лиц, в особенности, если это социально незащищенные слои населения: дети, инвалиды, пожилые граждане.
  • При совместном владении квартирой, дарителю потребуется согласие других совладельцев на процедуру.
  • Оформляется договор в 3 экземплярах.

Во сколько обойдется дарение

Нет такого закона, которым запрещено дарить недвижимое имущество. Более того никто не ограничивает собственников на передачу прав собственности по количеству. Передавать квартиру можно бесчисленное количество раз, но не нужно забывать о стоимости договора дарения. Рассмотрим основные виды расходов:

  • Регистрация сделки в Росреестре, выдача нового свидетельства. Все это обойдется в 2000 рублей. Платить придется за каждое, новое свидетельство.
  • Нотариальные услуги. Это не обязательная группа расходов. Нотариальный тариф определяют с учетом стоимости объекта. Может быть взята кадастровая, инвентаризационная или рыночная стоимость. Последний вариант обернется для плательщика самым высоким тарифом.
  • Налог на дарение. Если стороны договора близкие родственники, то им платить этот сбор не придется. Супруги и родители, дети и родные братья/сестры попадают в эту категорию.

Внимание! Если одариваемое лицо примет решение продать квартиру до истечения 3 лет с момента заключения дарственной, то ему придется заплатить налог на прибыль. Это 13 % от стоимости объекта.Вопрос: Проводила регистрацию прав на квартиру в государственном органе около года назад. Заплатила за свидетельство 2000 рублей. В этом году вышла замуж, поменяла паспорт. Нужно ли мне переоформлять свидетельство и во сколько это обойдется?
Ответ: Да, новые сведения о собственнике обязательно нужно вносить в Росреестр. В противном случае, вы не сможете распоряжаться объектом недвижимости. Платить придется полную стоимость.
Вопрос: Какой закон регулирует процесс передаривания жилья?
Ответ: Понятия «передаривание» в законодательстве РФ не предусмотрено. Если имеет место процедура дарения, то обращаемся к главе 32 ГК РФ.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5acf86d29b403cf53d05b4d8/mojno-li-peredarit-kvartiru-poluchennuiu-po-darstvennoi-ili-samu-darstvennuiu-v-2018-godu-5ad1d1169e29a2a8e54f216a

Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке

Можно ли использовать в качестве залога квартиру полуенную по договору дарения

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Закон не даёт прямого запрета на это, однако принимает во внимание некоторые ограничения и оговорки, не всегда позволяющие гражданам оформить подобную процедуру.

Если гражданин хочет оформить дарственную, в том числе когда необходимо подарить долю, а не всю квартиру, ему нужно понять, какой статус имеет такая недвижимость или её часть.

Если квартира, которая становится объектом отношений, находится в ипотеке, то оформить договор дарения будет непросто.

Возможна ли такая процедура

Кредитная система в банках очень разветвлённая, и предлагает немало возможностей. Ипотека – вид договора, который также предлагает деньги на квартиру, находящуюся в залоге у банка.

При этом сделать так, чтобы квартира перешла в руки гражданина просто, достаточно выплатить кредит. Купленную квартиру в итоге передают в полное владение купившему её лицу.

То есть банк в такой ситуации приобретает некоторые гарантии, имея право в случае чего распорядиться жильём в уплату образовавшегося долга.

Когда квартира в ипотеке, можно ли оформить дарственную? Закон подобного не запрещает.

Чаще всего лица, отвечая на вопрос, можно ли подарить квартиру в ипотеке, склоняются к тому, что нет, ведь она находится в залоге у банка, у которого найдётся много причин не допустить подобной сделки.

Однако дарственная на квартиру в ипотеке очень распространена и вовсе не создаёт большого количества проблем, главное, разобраться с организацией, которая и представляла деньги на недвижимость.

Для того чтобы дарственная на ипотечную квартиру была оформлена без нарушений, обязательно нужно узнать, разрешит банк заключение подобной сделки или нет. При этом не играет роли, хочет лицо отдать всю квартиру или же планирует подарить долю.

 Чтобы нарушения законодательства, а также правила банков не были допущены, необходимо обращать внимание на ряд актов, которые позволяют регулировать дарение квартиры в ипотеке.

К ним относят следующие положения:

  • Гражданский кодекс РФ, который и закрепляет все положения относительно сделок, вещного права, долевой собственности и так далее;
  • закон, регулирующий вопросы ипотеки, он непосредственно определяет порядок помещения квартиры под залог;
  • закон, который регулирует регистрацию прав лиц, в том числе тех, что переходят посредством дарения;
  • кредитный договор, который заключается в каждом отдельном случае между банком и заинтересованным лицом.

Обращаться к данным документам необходимо на каждом из этапов проведения рассматриваемой процедуры. Сам кредитный договор также должен соответствовать нормам закона, а именно ГК РФ и актам о кредитовании и страховании.

Разрешение банка

Как было сказано выше, для того чтобы в квартире могли жить иные лица и владеть ею на праве собственности, даже когда она находится в ипотеке, нужно получить разрешение банка.

Только он решает, может лицо, которое ранее заключило кредитный договор, передать конкретное имущество или нет. Квартира, находящаяся в залоге у банка, может быть подарена только с его согласия.

причина, по которой требуется такой контроль со стороны кредитной организации, это ипотека, которая при любых обстоятельствах будет продолжать действовать до момента её погашения.

Для того чтобы получить согласие банка, в первую очередь необходимо написать заявление на эту процедуру. Далее банк проведёт проверку. Она осуществляется в отношении одаряемого, так как он впоследствии станет новым заёмщиком. Это подразумевает возложение на него некоторых обязанностей.

Поэтому банк должен проверять следующие моменты:

  • уровень дохода, вплоть до размера ежемесячной заработной платы;
  • совокупную платёжеспособность, кредитную историю;
  • расходы с точностью до ежемесячных затрат;
  • стабильность получаемого дохода;
  • сведения об уровне дохода и платёжеспособности членов семьи нового заёмщика.

Можно сказать, что при получении согласия банк проверяет лицо, ставшее правопреемником в рассматриваемой сделке, соответственно, если кредитную организацию не устроят какие-либо сведения, согласие получено не будет.

Помимо проверки личности одаряемого лица, которая происходит в первую очередь, банк также будет проверять законность сделки, её полное соответствие нормам права с целью избежать мнимых сделок.

 Единственным исключением, когда закон не обязывает получать согласие банка на передачу имущества, находящегося в ипотеки, это наследство.

Когда лицо решает отдать квартиру кому-то из своих родственников или друзей, то они автоматические после смерти наследодателя становятся собственниками, вступив в наследство. При этом все обязанности по ипотечному договору также переходят к ним.

Если эти лица не будут готовы выплачивать кредит, то они могут отказаться от этого, в связи с чем квартиру заберёт банк. При этом запретить кредитная организация в такой ситуации ничего не может.

Дарение без согласия банка

Нередки ситуации, когда граждане, желающие передать ипотечную квартиру кому-то в дар либо вовсе не получают согласия от банка, забывая о данной процедуре, либо заключают сделку вопреки принятому решению организации.

Это может повлечь за собой некоторые последствия, так как неисполнение требований банка — это прямое нарушение законодательства.

Более того, в принципе, составить договор дарения в отсутствие соглашения от банка не получится, так как все бумаги должны проверяться нотариусом.

Когда лицо нарушает условия договора, а именно им и прописывается необходимость получения согласия банка при совершении каких-либо манипуляций с купленной квартирой, то кредитная организация, в свою очередь, может предпринимать некоторые меры, влекущие для гражданина неблагоприятные последствия:

  1. Обратиться в судебную инстанцию Иск позволит банку предъявить требования о признании совершённой сделки дарения недействительной, что аннулирует все её последствия.
  2. Потребовать погашения долгов. Банк вполне может настоять на подобном действии, более того, при наличии просрочек допускается установление штрафов, которые также необходимо будет уплатить.
  3. Продажа имущества. Даже если после выдвижения требований о погашении долгов они не будут возвращены, банк имеет полное право распорядиться купленной квартирой. Её продаже позволит погасить образовавшиеся задолженности.

Возможны и иные последствия, которые позволят субъекту, а в данном случае это банк, восстановить свои права, которые нарушаются в связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств по договору.

Ипотечный кредит всегда заключается на длительное время, а именно на десять, пятнадцать или двадцать лет, что потенциально создаёт угрозу формирования задолженности. Именно поэтому проверки со стороны банка осуществляются максимально тщательно и полно.

 Банк при нарушении его прав может избрать любую меру, которая дозволяется законом и договором.

При этом необходимо опираться на ГК РФ, который точно устанавливает процедуру расторжения договора, в том числе когда речь идёт о дарении, что особенно важно для банка, прекращающего подобную сделку.

Возможность восстановить утерянный статус заёмщика после нарушения договора предусматривается не всегда, подобные решения может принимать только банк.

Заключение договора дарения

Если согласие банка всё же было получено, то важным этапом является составление договора. Эту процедуру необходимо проводить максимально точно, с соблюдением требований закона, в противном случае соглашение может быть признано недействительным, а значит, все последствия автоматически аннулируются и не будут иметь никакой силы.

В первую очередь следует сказать о документах, которые понадобятся.

К ним относят паспорта как заёмщика, так и лица, которое будет выступать одаряемым, документы на недвижимость, в том числе заёмщика, а также выписки из домовых книг, реестра, согласие супругов или иных собственников, органов опеки (если таковое требуется) и письменное разрешение банка.

Сама процедура дарения включает в себя лишь три простых шага. Получение согласия банка, составление договора и регистрация права. Придётся также заплатить налог на доходы в размере тринадцати процентов. Эта обязанность ложится на плечи получателя дара. При этом особое внимание следует уделить составлению договора.

Он должен содержать в себе определённые требования, чтобы мог признаваться действительным:

  • сведения о сторонах, от имени до точных реквизитов;
  • характеристики объекта, а также отсылка на документ, подтверждающий право на квартиру;
  • права и обязанности, а также прямое указание на то, что сделка носит безвозмездный характер;
  • сведения о том, что квартира в ипотеке и что одаряемому лицу это известно;
  • подписи сторон.

При этом важно соблюсти форму подобного договора, которая определяется, как письменная. В некоторых случаях важно заверить документ у нотариуса. После подписания договора он направляется в регистрационный орган, который и оформит право на имущество окончательно.

Нужно помнить о государственной пошлине, которая уплачивается перед проведением процедуры регистрации права. В случае с дарением пошлина составит одну тысячу рублей. Она будет уплачиваться независимо от обязанности получателя дара перечислять налог.

Таким образом, подарить квартиру, если она является объектом ипотечного договора, возможно. Закон напрямую не запрещает подобное действие, но устанавливает ограничение: нужно получить согласие на рассматриваемую сделку от банка.

Подарить при этом можно как всю квартиру, так и её долю, несмотря на то, что об этом закон ничего не говорит. Главное в процедуре дарения — это составление договора и наличие согласия.

Если последнего не будет, то к заёмщику могут быть применены негативные меры воздействия со стороны банка.

Источник: https://ZhiloePravo.com/oformlenie/darenie/oformit-kvartiru-v-ipoteke.html

Дарственная на квартиру в ипотеке — 4 шага к согласию банка

Можно ли использовать в качестве залога квартиру полуенную по договору дарения

Передаётся ли в дар квартира в ипотеке, можно ли оформить дарственную на её часть и как сэкономить на этом деньги и собственное время – обо всём этом и обо всех неочевидных особенностях подобной сделки, Вам сегодня расскажет практикующий юрист и автор сайта «Юридическая скорая» — Людмила Ким.

Довольно часто, выбирая жильё, мы вынуждены брать его в ипотеку, причём на большой срок (например, на 20-30 лет). При этом, в этот продолжительный период времени может произойти всё, что угодно и поэтому специалисты рекомендуют заранее узнать о возможности распоряжения полученной в кредит квартирой, фактически состоящей в залоге у банковской организации, выдавшей на неё средства.

Что «говорит» закон

Согласно положениям, описанным в 37 статье Федерального закона «Об ипотеке», принятом 16 июля 1998 года – жилплощадь, которая была приобретена собственником по ипотечному кредитованию, может быть передана по договору дарения по соглашению лица, которое предоставило ранее это имущество в залог. В том же законе можно найти строки о том, что жильё, взятое в ипотеку до её выплаты, является собственностью банка.

Нет времени вникать в юридические нюансы? Спросить юриста — быстрее, чем читать! Получите БЕСПЛАТНУЮ онлайн консультацию от лучших специалистов в сфере Права — прямо сейчас!

Из вышеописанного следует, что до момента погашения ипотечного кредита, окончательное решение, можно ли подарить ипотечную квартиру – остаётся за банковской организацией, которая обладает правом собственности на данную недвижимость.

При этом, в 1 пункте рассмотренного закона «Об ипотеке» содержится важное правило:

Залогодержатель имеет право распоряжаться заложенной банку недвижимостью с его разрешения.

Стоит отметить, что большинство вещных отношений, которые связывают займодателя и заёмщика и относятся к жилью, на которое и был оформлен кредит – в 2020 году подчиняются этим нормативно-правовым актам:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации, в котором содержатся все общие сведения о праве собственности на жильё, а также залоге и кредитном соглашении.
  • Федеральный закон под номером 102 «Об ипотеке», регулирующий сам процесс передачи банковской организации под залог.
  • Кредитный договор, в содержании которого изложены права, а также прямые обязанности сторон данного соглашения (залогодержателя и банка).
  • Положение о проведении государственной регистрации прав и ограничений, определённых в Федеральном законе №122 «О государственной регистрации прав на недвижимость».

Как могут повести себя банки при дарении ипотечной квартиры

Приняв решение подарить квартиру, волей-неволей возникает вопрос, как отреагирует банковская организация-кредитор на желание передать «привязанное» к банку имущество. И, хотя, наличие у гражданина такой возможности прописано на законодательном уровне – сотрудники банка имеют право запретить проведение сделки.

Однако, рассмотрев ситуацию, банк может разрешить передачу имущества или же включить в кредитный договор пункт о том, что заёмщик может не ожидать положительного ответа от кредитора при передаче обременённой недвижимости в подарок близкому родственнику или любому другому лицу.

Таким образом, облегчить процесс отчуждения ипотечного жилья можно уже на этапе оформления договора между заёмщиком и банком, выразив своё желание включить соответствующий пункт в содержание кредитного соглашения.

Но, в большинстве случаев – жильё берётся в кредит для себя, а потому, перед составлением дарственной на него придётся представить сотрудникам организации весомые причины для получения положительного ответа.

Опытные юристы рекомендуют, в первую очередь, акцентировать заёмщику внимание банка на необходимости проведения сделки и получения выгоды для каждой из участвующих в ней сторон. Например, гражданин, желающий подарить недвижимость, не имеет возможности выплачивать регулярно установленные суммы или имеет проблемы со здоровьем, что ставит под вопрос целостность сделки, в целом.

Конечно, недоверие сотрудников банка оправдано, ведь вместе с правом собственности на ипотечную недвижимость, к новому владельцу переходит и невыплаченная часть кредита, размер которой сам по себе является одним из важных факторов принятия отрицательного или положительного решения.

Вот почему лицо, которое претендует на жильё и будет выступать в роли одаряемой стороны, обязано соответствовать следующим условиям:

  1. Являться гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию в регионе локации банка-кредитора;
  2. осуществлять трудовую деятельность не менее 6 месяцев на последнем месте работы, а также иметь не менее 1 года официального общего трудового стажа;
  3. быть полностью платежеспособным и иметь свободные средства для последующей выплаты кредита.

Отметим, что подарить квартиру можно и при условии, что по ней имеется задолженность (иногда так даже гораздо проще, ведь сотрудник организации-кредитора понимает, что в отличие от нынешнего собственника – будущий может осуществлять регулярные выплаты). Для этого одаряемый лишь должен уплатить, имеющиеся перед ТСЖ и банком долги вместе с пенями. Однако, если правопреемник при заключении договора дарения, не был информирован о таких долгах – сделка будет признана недействительной!

Рационально, что банковская организация не даст своё согласие на оформление дарственной и перерегистрации прав собственности, если данная сделка может увеличить риски самого банка. К примеру, наверняка, не получится подарить жилплощадь несовершеннолетнему или пожилому человеку, а также человеку с проблемами со здоровьем.

Этот факт юристы также объясняют и тем, что организации впоследствии будет сложно реализовать заложенное жильё в случае, если заёмщик будет неспособен выполнять взятые им кредитные обязательства.

Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без ведома банка-кредитора

Также, многие читатели нашей рубрики о дарении недвижимости интересуются, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке без разрешения банка и какие последствия могут последовать вслед за нарушением соглашения о запрете? Отвечаем – оформить договор дарения на такую жилплощадь у Вас не получится! Почему?

Всё просто. Для завершения сделки дарения имущества сторонам данной сделки необходимо в обязательном порядке официально зарегистрировать переход права собственности на недвижимость в Госреестре, сотрудники которого обязаны принять от дарителя и одаряемого установленные действующим законодательством документы, часть из которых должна быть выдана представителями банка-кредитора.

В том случае, если заёмщик проигнорирует вышеописанные правила – банковская организация имеет право поступить так:

  • подать соответствующее исковое заявление в суд, требуя расторжения сделки;
  • продать ипотечную квартиру в случае, если долг не будет возвращён банку в полном объёме;
  • настоять на преждевременной выплате всей задолженности, а также принудить нарушителя оплатить все штрафы, появившиеся вследствие нарушений заёмщиком условий кредитного договора.

Как оформить дарственную на квартиру, находящуюся в ипотеке в 2020 году

Итак, если Вы приняли решение подарить ипотечную квартиру близкому родственнику или постороннему (например, партнёру) – нужно будет пройти все нижеперечисленные этапы:

  1. Сначала, необходимо получить согласие на проведение сделки согласие у банка-кредитора.
  2. Затем, собрать пакет документов, необходимых для оформления договора дарения.
  3. После этого – время заняться составлением содержания дарственной. Сделать это можно и самостоятельно, но мы рекомендуем обязательно обратиться за сопровождением сделки к нотариусу. Это выступит гарантом соблюдения условий дарственной сторонами в будущем.
  4. На финальном этапе стороны передают документацию сотрудникам Росреестра или МФЦ.

Как правило, срок государственной регистрации права собственности нового владельца не превышает 30 календарных дней с момента подачи сторонами бумаг.

Для того чтобы скорректировать действия в соответствии именно с Вашей ситуацией – рекомендуем Вам получить бесплатную консультацию юриста, заказав звонок или описав нам всё в одной из форм обратной связи, представленный в статье!

Дарственная и договор дарения — в чем разница?

Сейчас же, хочется остановиться подробнее на 2 пункте выше опубликованного списка.

Какие документы нужны

Как только заёмщик получит согласие представителей банка-кредитора на оформление дарственной на квартиру в ипотеке – он должен заняться подготовкой пакета необходимых для проведения сделки документов, в число которых входит:

  • Заявление на регистрацию;
  • паспорта граждан, принадлежащие сторонам сделки;
  • правоустанавливающий документ, который подтверждает право собственности дарителя на даримую недвижимость;
  • технический паспорт на жилплощадь;
  • письменное соглашение на проведение данной сделки от второго супруга, если квартира приобреталась в браке и входит в совместно нажитое имущество;
  • выписка обо всех лицах, прописанных на даримой жилплощади;
  • одобрение от органов опеки и попечительства, если дарственная оформляется на несовершеннолетнее или недееспособное лицо.

Как правильно составить договор дарения на квартиру в ипотеке

Для того чтобы составленная дарителем дарственная на ипотечную жилплощадь обладала юридической силой и её невозможно было оспорить в будущем – в её содержании обязательно должна присутствовать следующая информация:

  1. все реквизиты обеих сторон-участников сделки дарения;
  2. данные из документа, подтверждающего право собственность нынешнего владельца;
  3. технические характеристики, передаваемого объекта и информация о нём (физический адрес, этаж и пр.);
  4. желание дарителя передать имущество и волеизъявление принять его от одаряемого;
  5. сведения о фактическом переходе права собственности и подтверждение того, что одаряемый проинформирован о том, что квартира в данный момент находится в залоге у банковской организации;
  6. фактическая рыночная цена недвижимости;
  7. дата и подписи участников соглашения.

После заключения сделки и регистрации права собственности, одаряемая сторона получает на руки документы, удостоверяющие то, что данная квартира станет его собственностью после выплаты ипотеки.

Сколько стоит дарственная на квартиру в ипотеке в 2020 году

Какую сумму нужно будет подготовить и сколько заплатить при передаче в дар ипотечной квартиры. Как и при дарении любого другого недвижимого и движимого (например, при оформлении дарственной на автомобиль) – существует 2 ответа:

  1. если в роли сторон, участвующих в сделке, выступают близкие родственники – оформление сделки не подлежит налогообложению;
  2. если сделку заключают не родственники – одариваемая сторона, получающая квартиру без затрат собственных средств, должна будет уплатить государственный налог НДФЛ, составляющий 13% от общей рыночной стоимости квартиры или от её цены, назначенной банком-кредитором.

Однако, это не все затраты, которые нужно учитывать. Так, за государственную регистрацию права собственности нового владельца, одариваемый должен будет уплатить, в любом случае, 1 000 российских рублей. Ещё больше информации можно узнать из этого видео или написав нашим юристам:

Как видите, при оформлении дарения очень важно состоит ли квартира в ипотеке, а можно ли оформить дарственную квартиры – будет решать банк, выдавший деньги на её покупку.

Положительный или отрицательный ответ Вы получите – зависит от того, как именно Вы опишите сложившуюся ситуацию, а потому – рекомендуем бесплатно проконсультироваться, что именно говорить представителям банка с нашими юристами!

Источник: https://law-03.ru/kak-podarit-kvartiru-v-ipoteke/

Можно ли использовать в качестве залога квартиру полуенную по договору дарения

Можно ли использовать в качестве залога квартиру полуенную по договору дарения

  1. Документы, удостоверяющие личность дарителя и одаряемого.
  2. Документы, подтверждающие собственность дарителя на квартиру – свидетельство о праве собственности, кредитный договор.
  3. Технический или кадастровый паспорт, содержащие точное наименование и основные характеристики объекта.

Хуже всего обстоят дела с третьей ситуацией.

Скорее всего, Вы получите отказ, поскольку продать долю, при неисполнении заемщиком кредитных обязательств, банку будет крайне сложно. Кредитные организации на такой риск, как правило, не идут.

Поэтому, чтобы приобрести отдельную долю, Вам придется взять кредит наличными с ужасающими процентами и коротким сроком возврата, либо предложить в качестве залога другое имущество, обладающее более высокой степенью ликвидности.

Условия и особенности процедуры получения ипотеки на покупку доли в квартире

Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски.

Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора.

В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника.

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру

Однако, любые изменения в статусе квартиры, которые касаются передачи прав собственности, негативно отражаются на кредитной организации, ведь по сути, имущество, которое находится в залоге, и является гарантией вашей добропорядочной оплаты суммы займа, переходит на праве собственности другому лицу.

Рекомендуем прочесть:  Документы на смену паспорта при смене фамилии

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? И можно ли подарить жилплощадь, если она находится в залоге у банка

  • Гражданский паспорт собственника недвижимости.
  • Гражданский паспорт одариваемого.
  • Правоустанавливающий документ на недвижимость.
  • Технический или кадастровый паспорт на квартиру.
  • Выписка из реестра прав собственности.
  • Согласие второго супруга, заверенное нотариусом, если квартира приобреталась в браке.
  • Выписка из домовой книги.
  • Разрешение опекунского совета, если сделка затрагивает права несовершеннолетних лиц.
  • Разрешение банка.

Можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке

Согласно ст. 37 Федерального закона «Об ипотеке», владелец квартиры вправе передать свое имущество в качестве дара, но только с согласия кредитора. Чаще всего, банки заведомо прописывают в ипотечном договоре пункт, по которому жилье не может быть передано по дарственной, поскольку такая сделка считается высокорискованной.

Дарение квартиры по ипотеке

Для осуществления этой процедуры требуется не только оплата государственной пошлин и письменный текст договора с подписью обеих сторон, но и другие правоустанавливающие документы. Заверять у нотариуса договор не обязательно, но при желании стороны могут это сделать.

Если договор подписывает лицо, уполномоченное на это одной из сторон, необходимо наличие доверенности, оформленной по требованиям действующего законодательства.

В правильно составленном договоре дарения доли квартиры 2015 года отсутствуют какие-либо условия, при выполнении которых квартира переходит дарителю.

Образец договора дарения ипотечной квартиры

Естественно, продавец хочет в договоре купли-продажи указать, что мы ее купили за 990 тысяч рублей + дает расписки на разницу. Часть денег на квартиру у нас ипотечная, так что банк будет в курсе. Сейчас идут проверки квартиры.

Вопросы: 1) насколько реально нам будет получить все деньги обратно, если с квартирой будут проблемы после сделки.

2)Принимаются ли расписки в суде в качестве доказательства реальной стоимости квартиры? 3)Знакомый юрист сказал, что в случае, если будут проблемы после сделки, получить по суду сможем только сумму, указанную в договоре купли-продажи.

Договор дарения квартиры если она в ипотеке

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Договор дарения доли квартиры в ипотеке образец

Действующий закон об ипотеке прямо говорит, что на протяжении всего периода, пока жилье находится в залоге у финансовой организации, заемщик не имеет права в полной мере распоряжаться объектом. В этом заключается суть ипотечного кредитования: пока есть долг, он обеспечивается залогом.

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке: завещание и договор дарения

Это самый распространенный вид обременения. В большинстве случаев, на жилье, купленное с использованием денежных средств банка, оформляется залог. Без согласия кредитора собственник не может распорядиться квартирок до того момента, пока весь долг не будет погашен.

Дарственная с обременением: что это такое, плюсы и минусы, когда используется

Правоведы подчеркивают, что прописанные в упомянутой выше статье 37 Федерального закона «Об ипотеке» условия предоставления ипотечного кредита являются диспозитивными. Что это означает на практике? Дающей в залог стороне, как и залогодержателю, ничего не препятствует вносить в существующий договор коррективы в отношении порядка отчуждения переданного под залог имущества.

Можно ли подарить квартиру по ипотеке

Пусть отказ будет написан при понятых (свидетелях) . С 1 марта 2001 г. (после вступления в силу части третьей ГК) в виде исключения в чрезвычайных обстоятельствах допускается составление завещания собственноручно в простой письменной форме в присутствии двух свидетелей (п. 1 ст. 1124, ст. 1129 ГК) .

Стоит принять во внимание мысли из статьи 37 закона «Об ипотеке», где ясно указано, что недвижимость, находящаяся в залоге по ипотечному кредиту, подлежит отчуждению согласно решению залогодателя и сделано это может быть несколькими способами: путем выставления его на продажу, посредством дарения, обменной операции и некоторыми другими способами.

Дарение квартиры в ипотеке

Источник: https://corona-tv.ru/migratsiya/mozhno-li-ispolzovat-v-kachestve-zaloga-kvartiru-poluennuyu-po-dogovoru-dareniya

Ответы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: