Не ни сут ответствиности инвадлиды за кридиты

Содержание
  1. Кредиты и ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы
  2. Заявка на потребительский кредит:
  3. Какая группа инвалидов может получать кредиты?
  4. Что нужно делать людям с инвалидностью?
  5. Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?
  6. К примеру, эти займы выдаются следующими банками:
  7. Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:
  8. Предоставление льготной ипотеки
  9. Оформление ипотеки в «Сбербанке»
  10. Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?
  11. Кредит взят, но получена инвалидность!
  12. Имеет ли право инвалид не вносить выплаты?!
  13. Взаимодействие со страховщиками
  14. На что можно рассчитывать?!
  15. Могут ли инвалиды рассчитывать на получение кредита
  16. Что делать при невозможности выплатить кредит?!
  17. Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы
  18. Особенности кредитов для инвалидов
  19. 1 группы
  20. 2 группы
  21. 3 группы
  22. Банки, дающие кредит инвалидам
  23. ПАО «Сбербанк России»
  24. Уральский Банк Реконструкции и Развития
  25. Совкомбанк
  26. Альфа – Банк
  27. Особенности оформления кредита
  28. Необходимые документы
  29. Причины отказа
  30. Как повысить вероятность одобрения заявки
  31. Кредит под пенсию по инвалидности
  32. Заключение
  33. Кредиты для инвалидов
  34. Законодательные льготы
  35. Где можно взять
  36. Важна ли степень инвалидности
  37. Как получить кредит
  38. Как повысить шансы на выдачу кредита
  39. Кредит для инвалидов 1, 2, 3 группы — Какие банки, условия, проценты
  40. Дают ли инвалидам кредит?
  41. Где можно взять кредит инвалиду?
  42. Как подать онлайн-заявку на кредит?
  43. Требуемые документы
  44. Кредит инвалидам с 3 группой
  45. Кредит инвалидам со 2 группой
  46. Кредит инвалидам с 1 группой
  47. Как повысить шансы на получение кредита?
  48. Отзывы

Кредиты и ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Не ни сут ответствиности инвадлиды за кридиты

Из данной статьи вы узнаете, дают ли кредит инвалидам, и где его взять. Несмотря на то, что в наше время есть огромное множество банковских предложений, инвалиды и другие люди с ограниченными возможностями с большими сложностями могут получить займы.

К сожалению, эти люди попадают под «группу риска». Соответственно, далеко не каждый банк может выдать кредит инвалиду. Однако и такие организации есть.

А что за банки выдают денежные займы людям с инвалидностью? И инвалиды какой группы имеют право на кредитование?

Заявка на потребительский кредит:

Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?

Здесь-то инвалиды и сталкиваются с «железобетонными стенами» из-за недоверия кредитных организаций. Конечно, тут можно понять обе стороны. Людям с ограниченными возможностями давать деньги взаймы трудно.

Потому что часто из доходов, которые они получают (в виде пенсий или пособий), большая часть денег тратится на приобретение препаратов или лекарств, нужных для реабилитации либо поддержания нормальной жизнедеятельности организма.

Потому банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно, если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории не относится.

Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже это не всегда меняет общую картину.Хотя нет  таких кредитных программ, в которых было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.

Какая группа инвалидов может получать кредиты?

Если человек с ограниченными возможностями обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности. Именно с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для кредитора.

К примеру, кредитное учреждение запросто согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем.

Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые операции или имеющими врождённые болезни. К примеру, если человек лишился одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее.

Но, несмотря на все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать. 

Гораздо более проблематично получать кредиты инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур.

К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства.

Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.

Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.

Люди с первой группой инвалидности почти всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания. Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным аппаратом и прочее.

Что нужно делать людям с инвалидностью?

Вне зависимости от группы инвалидности человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько банковских организаций сразу.Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.

Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя.

Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи.

Четвёртый вариант заключается в том, что человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных организаций.

И хоть проценты по этому виду займа — высокие, а срок возврата денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко.

Кроме того, нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом», благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить наличные, не выходя из своего дома.

Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.

Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.

К примеру, эти займы выдаются следующими банками:

  • «Ситибанком»;
  • «Альфа-Банком»;
  • «Ренессанс-кредитом»;
  • «Сбербанком России» и прочими организациями.

Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот).

Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:

1) уровень платёжеспособности;

2) степень инвалидности клиента;

3) наличие дополнительных доходов;

4) наличие предметов залога;

5) на вид заболевания и термин реабилитации;

6) на наличие положительной кредитной истории.

Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.

Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.  

Предоставление льготной ипотеки

В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы,если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство.

Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть.

Об этом можете поискать дополнительную информацию.

Оформление ипотеки в «Сбербанке»

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются, либо их можно получить под высокие проценты.

Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?

Люди с ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для инвалидов третьей группы на жильё двух видов:

1) льготную;

2) на общих условиях.

На общих условиях жилищные кредиты выдаются инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным заёмщикам.

Всё же льготная ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.   

Ипотека на покупку квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.

В таком случае инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.

Если у клиента нет возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит. Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.

Если человек встал на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в статье Жилищного Кодекса.

Оформление ипотеки для инвалида третьей группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой. Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может продлиться долгие годы.    

15.08.2020

Источник: https://prava-invalidov.com/prava_invalidov/kredit_invalidam.html

Кредит взят, но получена инвалидность!

Не ни сут ответствиности инвадлиды за кридиты

Кредит взят но получена инвалидность – такие явления в финансовом мире сегодня являются нормой. Абсолютно каждый человек, который сегодня имеет крепкое здоровье, на завтра может стать инвалидом.

Но вопрос касается другого аспекта: как быть, если инвалидность получена, и при этом на новоиспеченном инвалиде «висит» бремя в виде ссуды. Нужно ли продолжать выплаты, или есть право воздержаться от аннуитетов?

Имеет ли право инвалид не вносить выплаты?!

Ни одно обстоятельство, случившееся в жизни клиента банка, не может отменить его обязательства перед кредитором по умолчанию. То есть не получится – принести в банк справку из больницы и освободиться от выплат.За инвалидом сохраняются все обязательства по выплате ссуды.

Если он пренебрежет этим требованием, займодатель вправе обратиться в суд, и за этим последует кропотливое судебное разбирательство.

Специалисты рекомендуют «не пороть горячку» и не доходить до крайностей: будет спокойнее, если вопрос решится мирным путем.

Взаимодействие со страховщиками

Инвалидность – это однозначно страховой случай. В связи с тем, что многие банки предлагают услугу страхования в качестве приложения к ссуде, вероятно, при получении группы вы можете рассчитывать на компенсацию, обратившись в страховую компанию.

В этом случае необходимо соблюсти определенный алгоритм действий:

  1. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования, а также с полисом, который был получен еще до инвалидности. Изучите перечень условий и действий, предпринимаемых при возникшей ситуации.
  2. Направьте соответствующее уведомление в адрес своего непосредственного страховщика о наступлении страхового случая. Если пренебречь принципом своевременности на этот этап, можно опоздать и лишиться шанса на получение финансовой помощи.
  3. Документально докажите факт наступления страхового случая. У вас на руках будет целый ворох бумаг, включающий историческую справку, заключения комиссии и так далее. Только в этой ситуации вам может быть выдана страховка.
  4. Компания осуществляет проверку документов, которые приносит заемщик, и на основании результатов обеспечивает принятие решения о выплате в пользу инвалида суммы.

Часто задаваемый вопрос «если я инвалид 2 группы могу не платить кредит» имеет отрицательный ответ:

  1. Во-первых, потому, что вы продолжаете нести ответственность перед кредитором.
  2. Во-вторых, в связи с тем, что получаете доход, поэтому никто не освободит вас от уплаты ссуды. Мы рассмотрели рядовой случай, при котором страховая компания сразу же пойдет навстречу своему клиенту и выдаст компенсацию.

Но порой такого явления может не наблюдаться, и организация просто-напросто откажет в помощи. В этом случае вы вправе подать в суд и добиться своего.

На что можно рассчитывать?!

Банки понимают, что вы попали в безвыходную ситуацию, и ваше финансовое положение ухудшилось сокращением доходов и увеличением расходов на лечение.

Они не имеют цели заставить вас платить кредит по той же схеме, наоборот, большинство организаций в стремлении сохранить с заемщиком дружеские отношения продумывают «форс-мажорные» программы, которые поспособствуют ослаблению условий и их смягчению.

Таким образом, если наступил страховой случай по кредиту инвалидность 2 группы, вы не можете освободиться от уплаты ссуды, но можете подать прошение об изменении порядка выплат как лицо, попавшее в трудную жизненную ситуацию.

Банк предложит несколько путей решения задачи:

  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование ссуды;
  • предоставление кредитных каникул;
  • освобождение от процентов;
  • продление срока кредитования.

Чтобы добиться этого, необходимо написать заявление и совместно с банком найти подходящее решение.

Могут ли инвалиды рассчитывать на получение кредита

На основании действующего законодательства, банк имеет право отказать по заявке в том случае, если есть обстоятельства, говорящие об отсутствии вероятности возврата долга. Об этом факте свидетельствует 2-й п. 42-й гл. ГК.

Это связано еще и с тем, что проблемы со здоровьем имеют автоматическую взаимосвязь с трудностями, возникающими при трудоустройстве. Даже если заработок инвалида измеряется солидными величинами, он не может обеспечить погашение займа, потому что львиная доля доходов уходит на лечение.

Тем не менее, есть несколько банковских компаний, которые готовы оказать помощь лицам, имеющим вторую группу.

Но стоит учесть, что и условия их кредитования будут более жесткими:

  • ограниченные суммы (только небольшие займы потребительского значения);
  • малые сроки предоставления денег в пользование;
  • предоставление со стороны инвалида большого количества бумаг;
  • тщательное изучение истории по кредитам.

Что делать при невозможности выплатить кредит?!

Если страховая компенсация при признании вас инвалидом не положена, а трудоустроиться вы не можете, есть и другие варианты решения проблемы.

Например, можно завести дело о банкротстве, или уведомить кредитора о том, что не имеете финансовых возможностей выплачивать по займу.

Итак, если группа была присвоена при обременении долговым обязательством, есть несколько вариантов решения этой задачи.

Главное – вам нужно действовать последовательно и поэтапно. А ответ на вопрос «мне присвоили группу, могу ли я не платить по ссуде» всегда будет отрицательным.

Источник: https://PanKredit.com/info/kredit-vzyat-no-poluchena-invalidnost.html

Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы

Не ни сут ответствиности инвадлиды за кридиты

Как и обычные люди, граждане с группой инвалидности также имеют свои желания. Но не всегда получается их реализовать, поскольку выплачиваемого им пособия едва хватает на текущие расходы.

В этом случае удовлетворить свои потребности лицо с ограниченными возможностями может, обратившись в банк с просьбой о предоставлении займа.

И здесь возникает резонный вопрос: предоставляются ли льготы инвалидам при оформлении кредитов и с любой ли группой инвалидности их можно получить. Остановимся на этом более подробно.

Особенности кредитов для инвалидов

Банки неохотно идут на кредитование физических лиц, являющихся инвалидами любой группы. Это связано с тем, что размер их пособия мал и его может не хватить на выплату задолженности по кредиту.

Чтобы снизить риски финансовые учреждения охотнее выносят положительное решение для займов с обеспечением. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то погашение займа ляжет на плечи поручителей, либо объект залога будет продан на торгах, а вырученные средства пойдут в счет погашения долга.

Но здесь заемщик должен учитывать один важный момент – если в его владении находится только один частный дом или квартира, то использовать их в качестве залога нельзя. Поскольку это является единственным жильем инвалида, то лишить его крова никто не имеет права.

В качестве залогового объекта может быть представлено следующее ликвидное недвижимое имущество:

  • Частное домовладение;
  • Квартира;
  • Дачный участок;
  • Гаражное помещение или машино-место;
  • Земельный участок.

Если в собственности у пенсионера по инвалидности есть автомобиль, то возможно его использование в качестве залогового обеспечения.

Если для получения кредита инвалидом привлекаются поручители, то обязательно выполнение следующих требований:

  • Чем большую сумму заемных средств хочет взять клиент, тем большее количество поручителей требуется;
  • Поручители не могут быть младше 21 года и старше 65 лет;
  • Лицо, выступающее поручителем, должно иметь высокий уровень дохода, солидный стаж трудовой деятельности и положительную кредитную историю;
  • Поручитель должен являться гражданином Российской Федерации.

Каждый банк выдает займы инвалидам на своих условиях. Они различаются между собой процентной ставкой, сроками и суммой. Финансовые учреждения с наибольшей вероятностью дадут кредит при наличии у заемщика дополнительных источников дохода.

1 группы

Первая группа инвалидности обычно присваивается нетрудоспособным гражданам. Это либо лежачие больные, либо люди с очень серьезными заболеваниями.

Многие банки даже не принимают заявки на предоставление займа у данной категории граждан, поскольку существует большой риск, что клиент с ограниченными возможностями не сможет платить по долговым обязательствам.

Только наличие стабильного и высокого пособия может стать подтверждением финансовой состоятельности заявителя и поможет получить кредит инвалиду 1 группы.

Почти всегда лицам с первой категорией инвалидности для получения займа требуются поручители и залоговое обеспечение.

2 группы

Шансов получить кредит инвалидам 2 группы значительно больше, поскольку у них может частично сохраняться дееспособность или заболевание, приведшее к инвалидности, никак не ограничивает способность гражданина к зарабатыванию денег. Но банки настороженно относятся к кредитованию клиентов со 2 группой, поскольку для лечения их тяжелых заболеваний требуются дорогостоящие лекарственные препараты и процедуры, а также им приходится оплачивать помощь сторонних лиц.

Если у пенсионера по инвалидности имеется дополнительный источник дохода, то предоставление в банк справок о заработной плате с места работы повысят его шансы взять кредит.

Возможность одобрения финансовой организацией заявки на выдачу заемных средств инвалиду повышается если:

  • Трудоспособные друзья или родственники привлекаются пенсионером в роли поручителей;
  • Клиентом в качестве залогового объекта предоставляется любое недвижимое имущество;
  • Оформляется страхование кредита, что влечет за собой дополнительные траты.

Банковские учреждения не предоставляют льгот лицам со второй группой инвалидности, их кредитование осуществляется на общих основаниях. Единственным преимуществом для инвалидов является рассмотрение их заявки вне очереди.

3 группы

Лица с 3 группой инвалидности принадлежат к трудоспособной категории граждан, а проблемы со здоровьем у них носят временный характер. Поэтому инвалидам третьей группы банки более охотно предоставляют займы при условии, что они имеют положительную кредитную историю и официально трудоустроены.

Финансовое учреждение может ответить на заявку отказом безработному инвалиду, поскольку это значительно увеличивает рис невозврата кредитных средств.

При обращении в банк с заявлением о предоставлении займа гражданин с 3 группой инвалидности должен рассчитывать свои финансовые возможности. Если его доходом является только скромная пенсия, то дать большую денежную сумму не сможет ни одно кредитное учреждение.

Большим плюсом для инвалида 3 группы является наличие дополнительного источника дохода. Официальное трудоустройство и поручительство платежеспособного члена семьи в несколько раз увеличивают вероятность одобрения заявки финансовой организацией.

Банки, дающие кредит инвалидам

Банков, специализирующихся только на кредитовании инвалидов нет, но есть кредитные учреждения, отличающиеся лояльным отношением к лицам с ограниченными возможностями. Рассмотрим некоторые из них.

ПАО «Сбербанк России»

Люди пенсионного возраста и инвалиды любой группы в Сбербанке могут получить кредитные средства по низкой процентной ставке, составляющей 12 % годовых. Займы предоставляются лицам не старше 65 лет. Сбербанк представлен широкой сетью филиалов по всей стране. Его офисы есть в Москве, Нижнем Новгороде, Чите и в остальных регионах РФ.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР — это российский банк в Екатеринбурге, филиалы которого действуют на территории всей страны. Данное финансовое учреждение предоставляет большую линейку программ кредитования клиентов в рамках зарплатных проектов, вкладчиков банка и лиц, находящихся на пенсии. Если заявитель относится к одной из этих категорий, то он сможет получить кредит в УБРиР на выгодных условиях.

Банк выдает кредиты жителям Екатеринбурга и остальным гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет сроком на 3,5 и 7 лет. Заемщики могут получить от 50 тысяч рублей под 11,99% годовых.

Совкомбанк

Финансовое учреждение выдает кредиты пенсионерам и инвалидам под 12% годовых. Жители Читы и прочих регионов Российской Федерации могут на период до 3 лет оформить займ до 300 тысяч рублей. Возраст заемщиков ограничивается 85 годами на момент погашения кредита.

Альфа – Банк

В Альфа – Банке клиент может получить займ до 1 миллиона рублей сроком от 1 и до 5 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 11,99% годовых. Банк рассматривает заявку на кредитование в течение одного или двух рабочих дней. Одобрение финансового учреждения можно получить только при ежемесячном доходе заемщика не менее 10 тысяч рублей.

Особенности оформления кредита

Прежде чем обращаться в финансовое учреждение с заявкой на предоставление кредита инвалиду необходимо предварительно уточнить, какие от него потребуются документы. Выяснить это можно либо на официальном сайте банка, либо, позвонив на его горячую линию.

Как только вся документация будет собрана, клиенту нужно прийти в офис банка и проконсультироваться с менеджером. На этой стадии заемщику необходимо произвести на банковского сотрудника хорошее впечатление.

Это очень важно, несмотря на то, что большинство заявок на выдачу кредитов в финансовых организациях рассматривается в полуавтоматическом режиме.

Потенциальному заемщику рекомендуется воздержаться от грубости и криков, речь должна быть спокойной и ровной.

Необходимые документы

Чтобы банк одобрил заявку на предоставление кредита, клиент с группой инвалидности должен собрать и предъявить в кредитное учреждение внушительный перечень документов. Это дает возможность заемщику оформить кредит на более благоприятных для него условиях. В состав пакета документов входит следующая документация:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе, где оформляется кредит;
  • Работающий инвалид должен предоставить копию трудовой книжки;
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • Справка 2-НДФЛ либо другие документы, подтверждающие уровень доходов;
  • Пенсионное удостоверение с указанием группы инвалидности;
  • Медицинская справка, подтверждающая стабильное состояние здоровья заемщика;
  • Если кредит оформляется под залог недвижимого имущества, следует предъявить документацию, подтверждающую право на владение залогового объекта.

Подав заявку в банковское отделение на получение кредитных средств, и, предъявив всю сопутствующую документацию, инвалиду остается лишь дождаться ответа.

Причины отказа

Не всегда банки при рассмотрении заявки на кредитование от человека с ограниченными возможностями выносят положительное решение. Причинами отказа финансового учреждения в кредитовании инвалида могут быть:

  • Недееспособность клиента;
  • У заявителя нет постоянного места работы либо другого источника дохода, помимо ежемесячно получаемой им пенсионной выплаты по инвалидности;
  • Ежемесячный доход клиента меньше прожиточного минимума;
  • Нестабильное состояние здоровья заявителя.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредитных средств, заявитель, являющийся инвалидом какой – либо группы, должен следовать следующим полезным рекомендациям.

  • В случае оформления кредита под залог недвижимого имущества, следует помнить о том, что квартира или частный дом, находящиеся в его собственности, не могут являться залоговыми объектами. В соответствие с законодательством РФ, банковские учреждения не вправе лишать гражданина с инвалидностью его жилья. В качестве залогового обеспечения необходимо предоставить любой другой вид недвижимого имущества, если оно имеется.
  • Для предоставления кредита гражданину с группой инвалидности необходимо явиться в банковское отделение с поручителем, который возложит на себя обязательства по выплате кредитной задолженности в случае неплатежеспособности заемщика. Поручителю понадобится предоставить в финансовое учреждение такой же пакет документов, что и заемщику за исключением удостоверения инвалида. Желательно, чтобы он имел собственный открытый счет в данном банковском учреждении.
  • Заранее нужно попросить своего лечащего врача справку об удовлетворительном состоянии здоровья.

Все эти советы непременно помогут инвалидам создать о себе хорошее впечатление и повысить доверие банка. Это увеличит вероятность одобрения заявки.

Кредит под пенсию по инвалидности

Неработающие инвалиды, источником дохода которых является только пенсия по инвалидности, тоже имеют возможность получить займ. Банковские учреждения дают кредит данной категории граждан только под залог недвижимости.

Помимо стандартного перечня бумаг, заемщик должен предоставить в банк оригиналы документов на недвижимое имущество, справку с перечнем прописанных в залоговом доме или квартире лиц. Предварительно должна быть произведена оценка недвижимости и ее страхование.

После этого банк рассмотрит заявку и примет решение о выдаче займа, его сумме и сроках его погашения.

Заключение

Часто люди с ограниченными возможностями сталкиваются с проблемой нехватки денег на дорогостоящую покупку, ремонт и прочие потребности, но не все знают, как можно получить кредит инвалиду и полагаются ли ему какие – либо льготы.

Гражданам с инвалидностью рекомендуется обращаться одновременно в несколько банков. Это позволит сэкономить время. Если заявку на кредит одобрит несколько финансовых учреждений, то инвалид сможет выбрать тот вариант, где займ предоставляется на наиболее благоприятных условиях.

Инвалиду лучше отдать приоритет тому банку, где он получает пособие по инвалидности.

Источник: https://ProInvalid.ru/lgoty/po-kreditam

Кредиты для инвалидов

Не ни сут ответствиности инвадлиды за кридиты

Время чтения: ~6 минут Ксения Сорокина 358

В жизни каждого человека в современном мире возникает необходимость взять в банке кредит. Для ослабленных слоев населения обычно предлагаются особые условия. Так, для инвалидов практически в каждом банке сегодня есть предложения с особыми условиями. Более того, законодательство также регулирует вопрос кредитов для инвалидов.

Законодательные льготы

Инвалиды считаются особо защищаемой государством категорией людей. Им предлагаются льготы во многих сферах жизни – в оплате налоговой базе и коммунальных услуг, в трудовой деятельности и санаторно-курортном отдыхе и т. д.

Отдельно можно выделить льготы в кредитовании. Они закреплены на законодательном уровне в первую очередь в Жилищном Кодексе и ФЗ 181, а также в других правительственных документах, приказах и актах.

Где можно взять

В большинстве банков инвалидам отказывают в выдаче кредита, несмотря на государственную защиту. Официальные причины, по которым не дали ссуду, очень многочисленны.

По сути же, для банка инвалидность – очевидно повышенные риски неоплаты кредита заемщиком.

Поскольку чаще всего единственным доходом неработающих инвалидов является невысокая пенсия и несколько сопутствующих выплат, а покупка лекарственных средств и траты на лечение занимают значительную статью расходов.

Однако некоторые банки относятся к денежным операциям с инвалидами гораздо более лояльно.

Среди них можно выделить:

  • Ренессанс Кредит.
  • Почта Банк.
  • HomeCredit.
  • Сбербанк.
  • Райффайзен Банк.

К тому же, например, заявки на кредит инвалидам 2 группы в сбербанке рассматриваются вне общей очереди, также такой заявитель получит персональную консультацию специалиста по всем особым программам, предлагаемым банком пенсионерам.

Более подробно о том, какие предложения для людей с ограниченными возможностями предлагает каждый банк нужно узнавать непосредственно в нем – в ближайшем отделении, на сайте или у специалиста по телефону горячей линии

Важна ли степень инвалидности

При одобрении кредитования гражданина сотрудники кредитного отдела банка обязаны обратить внимание не только на его доход, но и на группу инвалидности.

Так, представителям третьей степени гораздо проще получить ссуду, поскольку инвалиды данной группы относятся к трудоспособным, и, кроме государственных выплат у гражданина, скорее всего, есть дополнительный доход.

При этом состояние его здоровья относительно стабильно и не вызывает опасений банка.

Для инвалидов второй группы получение кредита, особенно на большую сумму, уже гораздо более затруднительно. Во-первых, эти люди уже относятся к нетрудоспособным и редко имеют дополнительный заработок, кроме пенсионных выплат, то есть берут заем под пенсию.

Во-вторых, их состояние здоровья обычно не так стабильно и требует длительного восстановления.

Сотрудники в данном случае обращают внимание на вид заболевания и историю болезни заявителя, оценивают возможные риски и только после этого принимают окончательное решение.

На вопрос «Дают ли кредиты инвалидам 1 группы?» ответ скорее отрицательный. Они практически всегда получают отказы от всех банков даже при запросе на небольшие суммы кредитов, ведь вероятность погашения займа в данном случае сводится к минимуму.

Другими словами можно сказать, что кредит для инвалидов 3 группы получить гораздо более реально, чем для первых двух степеней инвалидности.

Как получить кредит

Так же, как и обычный заявитель человек с инвалидностью может подать заявления сразу в несколько банков.

При понимании своей низкой платежеспособности и отсутствии шансов на получение ссуды инвалид может поговорить с родственниками или друзьями, которые согласятся взять кредит на свое имя. В этом случае, скорее всего, процентная ставка окажется ниже и предложение в целом более выгодным. Однако на практике редко кто готов взять на себя такую ответственность.

Перед обращением в банк к сотруднику по кредитованию желательно заранее проштудировать предложения, которые дает данная банковская организация пенсионеру, и подготовить все нужные бумаги, которые потребуются при подаче заявления:

Как получить земельный участок инвалиду

  1. Паспорт.
  2. Справка об инвалидности или другие документы, подтверждающие особый статус инвалида и прохождение медицинской экспертизы с указанием причины присуждения группы.
  3. Показатели всех доходов. Сюда можно приложить справки с места работы, если она есть, документы о сумме получаемой пенсии, сведения об имеющихся вкладах или справка со счета с указанием суммы остатка.
  4. Бумаги, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом.
  5. Документы, говорящие о том, что есть несколько надежных поручителей со стабильным доходом.

Далее инвалид обращается в отдел кредитования банка, где хочет взять заем. Для этого можно обратиться к сотрудникам лично или подать предварительную заявку на рассмотрение и расчет процентной ставки на сайте организации.

К заявлению необходимо приложить все перечисленные документы и ждать ответа на него. Официальный ответ от банка, дадут ли пенсионеру по инвалидности кредит, редко дают на месте. Чаще процесс рассмотрения заявки длится несколько дней.

В любом случае в течение недели сотрудник свяжется с заявителем со словами «Давайте встретимся, и я вам расскажу о том, на каких условиях банк готов предоставить вам кредит» или «К сожалению, на вашу заявку банк ответил отрицательно».

При отказе инвалид может запросить письменную копию ответа с указанием причины. В случае многократных неодобрений заявок можно обратиться в суд для рассмотрения правомерности названных причин.

При положительном ответе и устраивающих условиях ссуды между банком и инвалидом заключается стандартный кредитный договор и выдается необходимая сумма

Как повысить шансы на выдачу кредита

Для повышения шансов на одобрение заявки желательны:

  • Наличие записанного движимого или недвижимого имущества (как для средства залога, так и для подтверждения имеющихся средств). В залог можно оформить второе жилье, дачный участок, машину – все кроме основного и единственного дома или квартиры, где прописан заявитель.
  • Один или несколько надежных поручителей, которые смогут подстраховать инвалида в случае его неспособности проведения месячных платежей. В банк нужно принести основные сведения о поручителях и справки с места работы с указанием заработной платы. И также необходимо их письменное согласие или личное присутствие при оформлении заявления.
  • Справа от врача с указанием причины заболевания, кратким описанием истории болезни и состоянием на период обращения в банк. Идеально если в этом документе будет пометка, подчеркивающая стабильное протекание болезни или ее улучшение.
  • Оформление страхования жизни или здоровья. В этом случае риски банка понижаются, страховая компания возьмет на себя обязательства по ряду расходов в случае наступления несчастья.

Получение кредита инвалидом возможно, но для этого нужна тщательная подготовка по изучению предлагаемых банками условий и сбору полного пакета документов для прикрепления к подаваемому заявлению. Так, инвалид может повысить свои шансы на одобрение выдачи ссуды, а также на получение гораздо более выгодных предложений от сотрудника отдела кредитования.

Источник: https://invalidu.com/lgoty/kredity-invalidov

Кредит для инвалидов 1, 2, 3 группы — Какие банки, условия, проценты

Не ни сут ответствиности инвадлиды за кридиты

У инвалидов, как и других людей, тоже есть свои потребности и определённые желания. Человеку с ограниченными возможностями могут понадобиться средства на покупку дорогостоящих лекарств, товаров и прочего.

А для того, чтобы не откладывать покупку на потом, необходимо обратиться за помощью в банк и получить кредит. Но вот беда, не каждое финансовое учреждение готово выдавать деньги инвалидам.

В статье собрана вся информация о банках, документах и процентах на 2020 год.

Дают ли инвалидам кредит?

Большая часть кредитных организаций полагает, что выдача кредита инвалиду — огромный риск. Ведь предоставление займа связано с огромной вероятностью утери денежных средств. Ведь люди с ограниченными возможностями, как и пенсионеры, имеют незначительные пособия, которых не хватит на выплату задолженности, в особенности, если учесть процентную ставку.

Существенная вероятность одобрения займа доступна только для инвалидов, которые трудоспособны и имеют высокую пенсию.

По статистике инвалиды 3-й группы могут рассчитывать на одобренный кредит лишь в 1/2 случаев.

Вероятность выдачи займа инвалиду 2-й группы чуть больше 30%, а про 1 группу даже рассказывать ничего не стоит, там дела обстоят сложней.

В целом, один из пяти человек может рассчитывать на выданную сумму, но опять же, смотря какой банк. Привилегий, льготы и специальные условия банки предлагают редко.

Отвечая на вопрос, можно ли инвалиду оформить кредит, с уверенностью можно сказать, что да. Но придётся предоставить какое-либо обеспечение в виде залога имущества, платежеспособных поручителей или оформленного страхования.

Где можно взять кредит инвалиду?

Любой российский банк способен оказать помощь в получении займа лицу с инвалидностью. Все зависит от суммы кредита, сроков и документов, предоставленных заёмщиком. Самые интересные предложения предоставлены дальше.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Чтобы подать онлайн-заявку необходимо выполнить ряд действий:

  1. Перейдите по ссылке подходящего по условиям банка, укажите там срок кредитования и сумму, затем выберите пункт «Оформить кредит».
  2. В появившейся форме необходимо заполнить анкету, начиная Ф.И.О., заканчивая своим мобильным номером и паспортными данными. Укажите своё социальное положение, ежемесячный доход и его источник.
  3. Отправьте форму на рассмотрение. Ждите звонок от оператора. Он сообщит об окончательном решении либо уточнит необходимую информацию.
  4. После одобрения посетите офис необходимого банка. Возьмите с собой требуемые документы для подтверждения информации и получите деньги.

Требуемые документы

Как правило, пакет документов стандартный:

  • Паспорт Российской Федерации с пропиской в городе, в котором происходит оформление кредита;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ;
  • Справка, подтверждающая инвалидность, состояние здоровья и группу (1, 2, 3).

Если займ оформляется с обременением, то необходимы документы недвижимости, автомобиля, а также документы поручителей, если их призвали.

Кредит инвалидам с 3 группой

Оформление ссуды для людей с ограниченными возможностями 3-й группы происходит на единых условиях. Третья группа обозначает то, что инвалид считается трудоспособным, а проблемы здоровья временные. Как правило, они получают кредит без отказа при официальном трудоустройстве и хорошей (нейтральной) кредитной истории.

В кредитном предложении неработающему человеку откажут в 90% случаев, так как риски банковской организации значительно возрастают.

Кредит инвалидам со 2 группой

Общими правилами кредитования не указано ограничений на счёт выдачи потребительского или любого другого кредита инвалидам 2-й группы. Банк рассматривает каждый потенциальный займ в сравнении со всеми возможными денежными рисками. По этой причине серьёзное нарушение здоровья может стать поводом отказа в выдаче ссуды или значительному ограничению в средствах.

Итак, чтобы ответить на вопрос, дают ли кредит людям с ограниченными возможностями 2-й группы, стоит сказать следующее — все зависит от:

  • Трудоспособности;
  • Привлечения поручителей;
  • Предоставления обеспечения;
  • Оформления страхования от возможного риска.

С большей вероятностью инвалид 2-й группы может получить ссуду в Сбербанке, Тинькофф и Россельхозбанке при условии, что документы поданы на общих основаниях.

Кредит инвалидам с 1 группой

Данная группа людей чаще всего ассоциируется нетрудоспособной. Отсюда вывод, что исключительно высокая степень социальной поддержки может послужить гарантом стабильных выплат для финансовой организации. Попытаться взять ссуду можно в любом банке, но стоит отметить, что однозначное одобрение займа не гарантировано.

С полным пакетом документов можно попробовать обратиться в Сбербанк. Кредитная организация лояльнее всех относится к каждому слою населения, инвалиды в том числе.

Как повысить шансы на получение кредита?

Для начала стоит подобрать оптимальный вариант с кредитной программой, отталкиваясь от своего заработка. Собрать перечень необходимых документов и подать надлежащее заявление в банк.

Если придет отказ, несвязанный с низким доходом или кредитной историей, то стоит попытаться доказать банку свою способность возвращения денег. К стандартному пакету можно прикрепить справку от врача, доказывающую стабильное состояние здоровья. Это может сыграть Вам на пользу.

Отзывы

Источник: https://probankira.ru/kreditovanie/kredit-invalidam-kakie-banki-dayut-kredit-invalidam-1-2-i-3-gruppy.html

Ответы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: